बंधक बीमा से कैसे बचें

आम तौर पर, यदि आप घर के मूल्य के 20 प्रतिशत से कम भुगतान के साथ एक घर खरीदते हैं, या 20 प्रतिशत से कम इक्विटी के साथ पुनर्वित्त, ऋणदाता को आपको निजी बंधक बीमा, या पीएमआई खरीदने की आवश्यकता होगी, जो ऋणदाता की रक्षा करता है घटना आप अपने बंधक भुगतान करने में विफल रहते हैं. पीएमआई महंगा है, और एक बार जब आप इसे भुगतान करना शुरू कर देते हैं, तो आप इसे तब तक रद्द नहीं कर सकते जब तक कि आपके ऋण शेष राशि 80 प्रतिशत या उससे कम हो, तब तक आप इसे रद्द नहीं कर सकते. इसके अलावा, आईआरएस नियमों में परिवर्तन का मतलब है कि 2013 तक आप अब अपने संघीय करों से पीएमआई प्रीमियम नहीं काट सकते हैं. हालांकि, आप अक्सर बंधक बीमा से बच सकते हैं जब तक कि आपके पास कम भुगतान या कम से कम 10 प्रतिशत की गृह इक्विटी हो.

• पीएमआई ऋणदाता को बीमा करता है, आप नहीं - हालांकि आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं. यदि आप अपने ऋण पर डिफ़ॉल्ट रूप से अपने निवेश की आंशिक प्रतिपूर्ति प्रदान करके ऋणदाता की रक्षा करते हैं.
• आम तौर पर उधारदाताओं को पीएमआई की आवश्यकता होती है यदि आप नीचे भुगतान करते हैं जो आपके घर के मूल्य के 20 प्रतिशत से कम है, जिसका मतलब है कि आप ऋणदाता से घर की कीमत के 80 प्रतिशत से अधिक वित्तपोषण करने के लिए कह रहे हैं.
• उदाहरण के लिए, यदि आपके घर की कीमत $ 250,000 है और आपके पास $ 50,000 का डाउन पेमेंट है, तो आपका डाउन पेमेंट 20 प्रतिशत है और उधारदाताओं को आमतौर पर आपको पीएमआई का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी. हालांकि, अगर आप केवल 20,000 डॉलर का भुगतान कर सकते हैं, तो इसका मतलब है कि आप ऋणदाता से 92 प्रतिशत खरीद मूल्य के वित्तपोषण के लिए कह रहे हैं. उस स्थिति में, अधिकांश उधारदाताओं को आपको पीएमआई का भुगतान करने की आवश्यकता होगी.
• यदि आपके पास खराब क्रेडिट है या अन्यथा उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता को माना जाता है, तो उधारदाताओं को पीएमआई की आवश्यकता हो सकती है भले ही आपके पास एक बड़ा भुगतान हो. कुछ तरीकों से आपको उच्च जोखिम माना जा सकता है जिसमें अस्थिर आय या हाल के फौजदारी का इतिहास शामिल है.

• उधारदाताओं को अक्सर उच्च जोखिम वाले उधारकर्ताओं के लिए पीएमआई की आवश्यकता होती है, इसलिए संग्रहों में निर्णय या खातों जैसे वस्तुओं के लिए लुक-आउट पर रहें, जो आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते हैं और आपको उच्च जोखिम वाली श्रेणी में रख सकते हैं.
• यदि आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक अंक हैं, तो देखें कि आप उन समस्याओं का समाधान करने के लिए क्या कर सकते हैं या उन प्रविष्टियों को हटाएंगे. आप मूल लेनदार से बात करने में सक्षम हो सकते हैं और समय के साथ अपने स्कोर और क्रेडिट इतिहास को बेहतर बनाने के लिए बेहतर भुगतान योजना तैयार कर सकते हैं.
• अपराधी खातों और संग्रह आपके क्रेडिट स्कोर पर जबरदस्त नकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं. हालांकि, पिछले कठिनाइयों के बाद अपने क्रेडिट को साफ करना भी उन उधारदाताओं को दिखा सकता है कि आप पिछली गलतियों के मालिक हैं और अपने वित्त की ज़िम्मेदारी ले रहे हैं.
• ध्यान रखें कि आपकी रिपोर्ट पर सात साल तक कोई भी अपराध या सार्वजनिक निर्णय रहेगा, हालांकि आपका क्रेडिट स्कोर अधिक हालिया गतिविधि पर अधिक जोर देता है. यहां तक ​​कि यदि आप एक संग्रह खाते का भुगतान करते हैं, तो खाते के बारे में जानकारी आपकी रिपोर्ट पर रहेगी.

• यदि आप ऋणदाता-भुगतान बंधक बीमा प्राप्त करने में सक्षम हैं, तो आपको अभी भी ऋण के जीवन पर उच्च ब्याज दर का भुगतान करना होगा - यहां तक ​​कि आपकी इक्विटी 20 प्रतिशत तक पहुंचने के बाद भी और आप पीएमआई को रद्द कर सकते थे - और बीमा राशि कर नहीं हो सकती है- छूट.