बंधक त्वरक प्लस कार्यक्रम का पालन कैसे करें
बंधक की पुनर्भुगतान एक कठिन प्रस्ताव हो सकता है. कुछ भी पर बीस या तीस साल के भुगतान की कल्पना करना कई उधारकर्ताओं को एक बेहतर तरीका बनने की इच्छा है. सौभाग्य से, बंधक त्वरक कार्यक्रमों के साथ, आप अपने ऋण को अपने आप पर बड़े पैमाने पर वित्तीय तनाव के बिना अधिक तेज़ी से भुगतान कर सकते हैं. योजनाओं के विपरीत जो हर साल अतिरिक्त भुगतान पर बस जाती है, यह योजना आपके ऋण का उपयोग करके आपके ऋण का भुगतान करती है. योजना के बाद नीचे दिए गए चरणों को लेने जितना आसान है.
कदम
3 का भाग 1:
एक बंधक त्वरण कार्यक्रम का उपयोग करने का निर्णय लेना
1. निर्धारित करें कि क्या कोई बंधक त्वरक प्रोग्राम आपकी मदद कर सकता है. बंधक त्वरक कार्यक्रम मौजूद हैं ताकि उधारकर्ता मूल रूप से योजनाबद्ध बंधक की तुलना में अपने बंधक को कम अवधि में अपने बंधक का भुगतान कर सकें. यह आपको ब्याज पर हजारों डॉलर बचा सकता है क्योंकि कुल ब्याज का भुगतान सीधे बंधे हुए हैं, यह आपको ऋण का भुगतान करने में कितना समय लगता है. यह सहायक हो सकता है यदि आप अन्य वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने के तरीके से बाहर निकलना चाहते हैं या यदि आप बस लंबे समय तक पैसे बचाना चाहते हैं.
- उदाहरण के लिए, कल्पना करें कि आपके पास 30 साल का $ 100,000 ऋण है जो 6 प्रतिशत ब्याज का शुल्क लेता है. $ 600 मासिक भुगतान के साथ, आपका ऋण 30 वर्षों में पूरा किया जाएगा और आपने ब्याज में $ 115,000 से अधिक का भुगतान किया होगा. यदि आपने प्रति माह $ 100 अधिक भुगतान किया है, तो $ 700, आप 21 साल में अपने ऋण का भुगतान करेंगे और ब्याज में $ 76,000 से कम का भुगतान करेंगे. यह ब्याज में $ 39,000 की बचत है, भले ही आपने प्रिंसिपल की एक ही राशि का भुगतान किया हो.
2. एक बंधक त्वरक कार्यक्रम प्रकार चुनें. मूल रूप से दो प्रकार के बंधक त्वरण योजनाएं हैं. एक बस 26 द्वि-साप्ताहिक भुगतान (आधे नियमित मासिक भुगतान राशि के लिए) के लिए अपने 12 वार्षिक मासिक भुगतान स्विच करके आपके भुगतान को तेज करता है. यह आपके बंधक को तेजी से (30 से लगभग 22 वर्ष तक) का भुगतान करता है, लेकिन अनिवार्य रूप से वर्ष के अंत में एक अतिरिक्त मासिक जांच लिखने जैसा ही होता है और आपकी मासिक आय में अधिक कटौती कर सकता है. अन्य प्रकार, इस लेख में चर्चा की गई प्रकार में, घर इक्विटी लाइन की क्रेडिट (एचईएलओसी) और क्रेडिट कार्ड में अपने खर्चों के चारों ओर घूमना शामिल है ताकि आप अपने ऋण प्रिंसिपल को भुगतान करने के लिए अपनी मौजूदा आय का उपयोग कर सकें.
3. एक बंधक त्वरक कार्यक्रम के लिए कभी भुगतान न करें. वहां कई योजनाएं और कार्यक्रम हैं जो इस प्रकार के बंधक त्वरण की व्यवस्था के लिए चार्ज करते हैं. कुछ मामलों में, यह बहुत महंगा हो सकता है. जानें कि आप इन घोटालों के भुगतान के बिना अपनी खुद की बंधक त्वरण योजना की योजना बना सकते हैं और बजट कर सकते हैं.
4. तय करें कि त्वरण आपका सबसे अच्छा विकल्प है या नहीं. बंधक त्वरण हमेशा उस धन की मात्रा को कम करेगा जो आप हर महीने खर्च करने में सक्षम हैं. हालांकि यह आपको ऋण से तेजी से बाहर निकलने में मदद करेगा, यह आपके अन्य वित्तीय लक्ष्यों में हस्तक्षेप कर सकता है. यदि आप किसी अन्य प्रकार के ऋण में हैं, जैसे कि क्रेडिट कार्ड ऋण, बंधक त्वरण योजना लेने से पहले यह भुगतान करना आपकी प्राथमिकता होनी चाहिए. वैकल्पिक रूप से, आपके पास एक बड़ा बचत लक्ष्य हो सकता है, जैसे कि आपके बच्चे की शिक्षा के लिए बचत. इस प्रकार की योजना पर निर्णय लेने से पहले अपनी प्राथमिकताओं पर विचार करें.
3 का भाग 2:
कार्यक्रम को लागू करना
1. अपने सकारात्मक नकद प्रवाह का पता लगाएं. यह सबसे जरूरी कदम है. अपने सभी मासिक बिलों को अपने बंधक, क्रेडिट कार्ड, उपयोगिताओं, सदस्यता, गैस, खरीदारी के पैसे, किराने की धन इत्यादि सहित लें. आदि. और उन्हें सब एक साथ जोड़ें. अपना मासिक पेचेक लें और कुल मासिक खर्चों को घटाएं. जो भी आपने छोड़ा है वह मासिक सकारात्मक नकदी प्रवाह की राशि है. आपके पास जितना अधिक सकारात्मक नकद प्रवाह है, उतना अधिक ब्याज आप बचाएंगे, और तेज़ी से आप अपने बंधक का भुगतान करेंगे.
- हमारे उदाहरण में, हमारे पास $ 200,000 बंधक है और हम प्रति माह $ 5,000 बनाते हैं. हमारा मासिक बंधक भुगतान $ 1,000 है. अतिरिक्त भुगतान और व्यय, जैसे उपयोगिता, कार भुगतान, और भोजन, प्रति माह $ 2,000 की लागत. इसका मतलब है कि हमारे पास हर महीने खर्च में कुल $ 3,000 हैं. तो, मासिक खर्च, या $ 2,000 में $ 5,000 मासिक आय $ 5,000 मासिक आय $ 3,000 है.
- यदि आपके पास कोई सकारात्मक मासिक नकदी प्रवाह नहीं है तो यह योजना काम नहीं करेगी.
2. अपने पेचेक को अपने बंधक में जमा करें. हाँ, आप इसे सही ढंग से पढ़ते हैं. आइए मान लें कि आपको 1 जनवरी को $ 5,000 का पेचेक भुगतान मिलता है. उस पूरे $ 5,000 को लें और इसे अपने बंधक में जमा करें. यदि आप पहले से ही जानते हैं, तो संयुक्त राज्य अमेरिका में आपके बंधक पर ब्याज जमा होता है. अपने बंधक में संपूर्ण $ 5,000 जमा करें और अपनी नई शेष राशि (हमारे उदाहरण में) $ 195,000 होगी. पूरे महीने के लिए, ब्याज $ 200,000 के बजाय $ 195,000 शेष के आधार पर अर्जित होगा. आप पहले से ही पैसे बचा रहे हैं!रुको, हम अपने बिलों का भुगतान कैसे करते हैं?
3. एक अच्छा क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें. क्रेडिट कार्ड आपकी मौत हो सकते हैं, लेकिन यदि सही तरीके से उपयोग किया जाता है, तो वे इस पूरे सिस्टम का आधारशिला हो सकते हैं. एक बात क्रेडिट कार्ड अच्छी तरह से करते हैं वे आपको देंगे "नि: शुल्क" 45 दिनों तक पैसा. यदि आपके पास $ 100 शेष है और आप इसे हर महीने भुगतान करते हैं, तो आप किसी भी ब्याज को अर्जित नहीं करेंगे. हम अपने क्रेडिट कार्ड पर जितना संभव हो उतने बिलों का भुगतान करने जा रहे हैं.फिल्मों के लिए उपयोगिताएं, गैस, खरीदारी, टिकट...हर एक चीज़.
4. क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन प्राप्त करें. सिस्टम के पीछे अन्य आधारशिला क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन है, उर्फ ए हेलोक. हेलोक एक उपयोगी प्रकार का बंधक है जिसे आप संपार्श्विक के रूप में अपने घर का उपयोग करके क्रेडिट कार्ड की तरह कार्य कर सकते हैं. हमेशा एक शून्य संतुलन के साथ एक हेलोक मिलता है. आप हर महीने $ 2,000 की क्रेडिट कार्ड शेष राशि का भुगतान करने के लिए हेलोक का उपयोग करेंगे और आप अपने बंधक भुगतान का भुगतान करने के लिए हेलोक का भी उपयोग करेंगे (मान लें कि आपका बंधक भुगतान $ 1,000 है).
5. अपने वर्तमान संतुलन को देखें. अपने बंधक, हेलोक, और क्रेडिट कार्ड के मौजूदा शेषों पर विचार करें. इससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि आप बंधक त्वरक कार्यक्रम के साथ पैसे कैसे बचा रहे हैं. उदाहरण को पुनः प्राप्त करने के लिए:
6. हेलोक का भुगतान करें. फरवरी में, आप फिर से अपना पेचेक प्राप्त करते हैं, लेकिन इस बार, अपने सकारात्मक नकदी प्रवाह को पूरी तरह से अपने हेलोक में डाल दें. यह आपके पहले बंधक की शेष राशि $ 195,000 पर रखता है जो पहले से ही आपको ब्याज बचा रहा है. एचईएलओसी में $ 3,000 की शेष राशि और $ 2,000 के हमारे सकारात्मक नकद प्रवाह के साथ, हेलोक को तकनीकी रूप से, एक महीने और आधे में $ 0 पर भुगतान किया जाएगा. वास्तव में, हालांकि, इसमें दो महीने का भुगतान होगा (महीने में 2,000 डॉलर प्रति माह और $ 1,000 में 2).
7. वांछित के रूप में दोहराएं. आपके हेलोक ने भुगतान किया, आप अपने पेचेक को अपने बंधक में डालने की प्रक्रिया जारी रख सकते हैं (यानी, उस प्रक्रिया को पुनरारंभ करें जिसे आपने अभी पूरा किया है). अपने पूरे पेचेक को फिर से बंधक में रखें और वहां से प्रक्रिया दोहराएं. हर बार जब आप करते हैं, तो आप अपने ऋण प्रिंसिपल को और अधिक तेज़ी से कम कर देंगे और अपनी पुनर्भुगतान को तेज करेंगे.
3 का भाग 3:
अन्य विकल्पों को ध्यान में रखते हुए
1. बस अनुसूची पर रहने के बारे में सोचें. जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, आपके बंधक भुगतान के साथ बस ट्रैक पर रहने के कुछ फायदे हैं. जबकि आप अभी भी ब्याज की पूरी राशि और अपने ऋण की पूर्ण अवधि के लिए भुगतान कर रहे हैं, तो आप अन्य वित्तीय लक्ष्यों को अधिक आसानी से पूरा करने में सक्षम होंगे. अपने बंधक को तेज करने के बजाय, आप अन्य ऋणों का भुगतान करने, अपने बच्चे की शिक्षा में निवेश करने, या सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए अपने सकारात्मक नकदी प्रवाह का उपयोग कर सकते हैं. अपने लक्ष्यों पर प्रतिबिंबित करें और तय करें कि एक त्वरित बंधक योजना आपके लिए सबसे अच्छी है या नहीं.
2. हर महीने अधिक भुगतान करें. एक चरम कार्यक्रम लेने के बजाय, बस अपने बंधक पर हर महीने अधिक भुगतान करें. यह संख्या आपके साथ सहज महसूस कर सकती है. यहां तक कि एक अतिरिक्त $ 50 प्रति माह भी आपके ऋण की लंबाई और आपके कुल ब्याज का भुगतान किया जा सकता है. इस पैसे को मुक्त करने के लिए, अपने टीवी या सेल फोन बिलों के कुछ हिस्सों में अन्य खर्चों को प्रून करें.
3. एक छोटे से ऋण के लिए पुनर्वित्त. यदि आप वास्तव में अपने ऋण को तेजी से भुगतान करने के बारे में गंभीर हैं और कुछ सकारात्मक नकद प्रवाह जलाने के लिए हैं, तो आप अपने ऋण को बैंक के साथ एक छोटे से ऋण के लिए पुनर्वित्त कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, आप अपने 30 साल के ऋण को पंद्रह, दस, या यहां तक कि पांच साल के ऋण को छोटा कर सकते हैं. बेशक, ऋण कम, आपके मासिक भुगतान जितना अधिक होगा. दूसरी ओर, एक छोटा ऋण आपको समग्र रूप से कम ब्याज भी लेगा. अपने विकल्पों के बारे में जानने के लिए अपने बंधक ऋणदाता पर एक ऋण प्रतिनिधि से बात करें.
4. यदि आप उन्हें प्राप्त करते हैं और जब आप उन्हें प्राप्त करते हैं तो एकमुश्त राशि में भुगतान करें. एक और विकल्प, जो किसी भी प्रकार की पुनर्भुगतान योजना के अनुरूप है, बस आपके ऋण का भुगतान करने में आपको किसी भीम राशि का भुगतान कर रहा है. इसका मतलब है कि आप अपनी नियमित आय से अधिक प्राप्त होने वाले किसी भी भुगतान को प्राप्त करते हैं और उन्हें सीधे अपने बंधक में डालते हैं. उदाहरण के लिए, छुट्टी पर अपने टैक्स रिफंड खर्च करने के बजाय, उस पैसे को सीधे अपने बंधक में भुगतान करें. यह ज्यादातर लोगों के लिए समझदारी से अप्रिय है, लेकिन यह सुनिश्चित करेगा कि आपके बंधक को कम समय में भुगतान किया जाता है.
टिप्स
वित्तीय उत्पादों को चुनने से पहले अपना शोध करें. विशेष रूप से हेलॉक्स बहुत जटिल हो सकता है.
एक पेशेवर से बात करें. प्रमाणित बंधक त्वरण विशेषज्ञ हैं जो आपको सही तरीके से दिखा सकते हैं और चीजों को करने का गलत तरीका दिखा सकते हैं. वहां कई स्रोत हैं और वे उन सभी के लाभ और दोषों को बताएंगे.
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