अपने वर्तमान वित्त का विश्लेषण कैसे करें (चित्रों के साथ)

इससे पहले कि आप अपने वित्तीय स्वास्थ्य में सुधार कर सकें, आपको अपने वर्तमान वित्त का विश्लेषण करने की आवश्यकता है. एक महीने के लिए अपने खर्चों का ट्रैक रखें और देखें कि आप सबसे अधिक खर्च कर रहे हैं. ऋण का भुगतान करने के लिए अतिरिक्त पैसे का उपयोग करें, आपातकालीन निधि बनाएं, और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचाएं. हालांकि बचत मुश्किल लग सकती है, लेकिन यह वास्तव में काफी आसान है जब आप यह सुनिश्चित करते हैं कि आपका पैसा कहां जा रहा है.

कदम

4 का भाग 1:

अपने खर्च को ट्रैक करना

1. अपने खर्च को रिकॉर्ड करें. एक महीने में आपके द्वारा किए गए सभी खरीद रिकॉर्ड करें. बिताए गए राशि, दिन, और समय लिखें. कुछ अधिक लोकप्रिय तरीकों में शामिल हैं:

एक स्प्रेडशीट बनाएं. हर खरीद या व्यय में प्रवेश करना याद रखें. आपको शायद रसीदों पर रखना चाहिए ताकि आप यह न भूलें कि आपने दिन के दौरान कितना खर्च किया.
एक नोटबुक रखें. यह एक निचला तकनीक विकल्प है, लेकिन यह सुविधाजनक है. अपने नोटबुक को अपने साथ ले जाएं और जैसे ही आप उन्हें बनाते हैं, उसकी खरीद को रिकॉर्ड करें.
चेक का उपयोग करें. यह एक पुराना फैशन विकल्प है, लेकिन जब आपका मासिक बैंक स्टेटमेंट आता है तो आप आसानी से अपने खर्चों को ट्रैक कर सकते हैं.
एक ऐप का उपयोग करें. कई ऐप्स बाजार पर हैं जो आपके स्मार्टफ़ोन पर आपके खर्च को ट्रैक करने में मदद करते हैं. सबसे लोकप्रिय मिंट शामिल हैं.कॉम और वेसबे.कॉम.

2. अपने निश्चित खर्च जोड़ें. आपके निश्चित खर्च महीने से महीने नहीं बदलते हैं. सामान्य निश्चित व्यय में निम्नलिखित शामिल हैं:

किराया या बंधक

बीमा

कार भुगतान

उपयोगिताओं

ऋण चुकौती

3. अपने विवेकपूर्ण खर्च पर करीब देखो. आपका विवेकपूर्ण खर्च कोई भी खर्च है जो तय नहीं है. इसके बजाय, यह हर महीने ऊपर और नीचे चला जाता है. आप पैसे खर्च कर रहे हैं पर ध्यान दें. निम्नलिखित पर खर्च की गई रकम को तोड़ें:

किराने का सामान

बाहर खाना

गैस

वस्त्र

शौक / मनोरंजन

4. जब आप सबसे अधिक खर्च करते हैं तो ध्यान दें. उन दिनों और समय को देखें जब आप अपनी अधिकांश विवेकाधीन खरीदारी करते हैं. क्या आप काम के तुरंत बाद आवेगपूर्ण रूप से खरीदते हैं? क्या आप सप्ताहांत पर बहुत अधिक पैसा खर्च करते हैं?

जब आप खर्च करते हैं, तो आपको अपने दिनचर्या को बदलने की आवश्यकता हो सकती है. उदाहरण के लिए, अपने रास्ते से घर पर मॉल में खींचने के बजाय, आप अपना मार्ग बदल सकते हैं ताकि आप मॉल पास न करें.

यदि आप सप्ताहांत स्पेंडर हैं, तो आप अपने समय को अन्य शौक के साथ भरने की कोशिश कर सकते हैं, जैसे व्यायाम या विज़िटिंग दोस्तों.

5. 50-20-30 नियम में अपने खर्च की तुलना करें. इस नियम के अनुसार, आपके मासिक खर्चों को इस तरह से हिला देना चाहिए: 50% अनिवार्य रूप से जाना चाहिए, जैसे भोजन, किराया और परिवहन. 20% को बचत और ऋण में कमी के लिए जाना चाहिए, और 30% विवेकपूर्ण खर्च के लिए जाना चाहिए.

50-20-30 नियम शायद कई लोगों के लिए काम नहीं करेगा. उदाहरण के लिए, किराए जैसे आपके निश्चित खर्च आपके बजट का 50% से अधिक खा सकते हैं. यदि आपके पास ऋण हैं, तो आपको उन्हें भुगतान करने के लिए 20% से अधिक खर्च करने की आवश्यकता हो सकती है. फिर भी, 50-20-30 नियम आपको यह पहचानने में मदद कर सकता है कि आप कहां से गिर रहे हैं. यह आपको काम करने के लिए कुछ भी देता है. यदि आवश्यक हो, तो ऋण को पुनर्वित्त या भुगतान करके अपने ऋण भार को कम करें.

4 का भाग 2:

अपने कर्ज पर करीब देख रहे हैं

1. अपने ऋण की एक सूची बनाएं. अपने पेपरवर्क के माध्यम से जाएं और अपने कर्ज पर जानकारी पाएं, फिर निम्न सहित एक सूची बनाएं:

खाते का नाम
कुल वर्तमान शेष
मासिक भुगतान
ब्याज दर

2. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति खींचें. आपको अपने सभी ऋणों को याद नहीं किया जा सकता है, इसलिए आपको यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट के माध्यम से जाना चाहिए कि आप कुछ भी नहीं भूल गए हैं. यू में.रों., आप तीन राष्ट्रीय क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों में से प्रत्येक से सालाना एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार हैं. प्रत्येक एजेंसी से रिपोर्ट का आदेश न दें. इसके बजाय, उन्हें 1-877-322-8228 पर कॉल करके सभी को ऑर्डर करें.

आप वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट भी जा सकते हैं.कॉम. अपना नाम, जन्मतिथि, पता, और सामाजिक सुरक्षा संख्या प्रदान करें.

3. जांचें कि क्या आप अपने ऋण लोड को कम कर सकते हैं. आपकी स्थिति के आधार पर, आप अपने ऋण पर भुगतान की गई समग्र राशि को कम करने में सक्षम हो सकते हैं. यद्यपि यह आपके मासिक भुगतान को कम नहीं कर सकता है, फिर भी आप अंततः लंबी अवधि में पैसे बचाएंगे. अपने विकल्पों पर विचार करें:

आप 15 साल के बंधक में 30 साल के बंधक को पुनर्वित्त करने में सक्षम हो सकते हैं. यह शायद आपके मासिक भुगतान को बढ़ाएगा, लेकिन आप ब्याज पर बड़ा बचा सकते हैं.

अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनियों को कॉल करें और बेहतर ब्याज दर मांगें. यह आपके मासिक भुगतान और आपके समग्र ऋण को कम करेगा.

ऋण समेकित. उदाहरण के लिए, आप क्रेडिट कार्ड ऋण को बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरित कर सकते हैं, या आप ऋण का भुगतान करने के लिए कम ब्याज वाले व्यक्तिगत ऋण ले सकते हैं.

4. अपने मासिक ऋण भुगतान को कम करने के तरीके खोजें. नकद क्रंच में, आपको यह कम करने की आवश्यकता होगी कि आप प्रत्येक महीने कितना भुगतान करते हैं, भले ही आप लंबे समय तक अधिक भुगतान कर रहे हों. आप अपने मासिक ऋण भुगतान को निम्नलिखित तरीकों से कम कर सकते हैं:

आप ऋण की लंबाई को फैलाने में सक्षम हो सकते हैं. उदाहरण के लिए, आप एक कार ऋण पुनर्वित्त कर सकते हैं और पुनर्भुगतान अवधि को छह साल तक फैला सकते हैं.

यदि आपके पास छात्र ऋण है, तो आप पूछ सकते हैं मोहलत या सहनशीलता. ये विकल्प अस्थायी रूप से आपके भुगतान को निलंबित करते हैं, हालांकि ब्याज के साथ ब्याज जारी रहेगा. जब आप अपने पैरों पर वापस आते हैं, तो आप भुगतान करना शुरू कर सकते हैं.

ब्याज दर और पुनर्भुगतान अवधि के आधार पर ऋण समेकन आपके मासिक भुगतान को भी कम कर सकता है.

द्वारका चरण 15 में विवाह प्रमाण पत्र के लिए आवेदन की गई छवि

5. अपने कर्ज का भुगतान करें. आपको अपने कर्ज का भुगतान करने की आवश्यकता है, अधिमानतः बाद में जल्द से जल्द. ऋण में कमी के कुछ अधिक लोकप्रिय दृष्टिकोणों में निम्नलिखित शामिल हैं:

ऋण हिमस्खलन. आप उच्चतम ब्याज दर के साथ एक को छोड़कर सभी ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करते हैं, जिसके लिए आप सभी अतिरिक्त पैसे समर्पित करते हैं. एक बार उस ऋण का भुगतान किया जाता है, आप अगले उच्चतम ब्याज दर के साथ ऋण के लिए सभी संसाधन प्रतिबद्ध करते हैं.

ऋण स्नोबॉल. इस विधि के साथ, आप सबसे छोटे को छोड़कर सभी ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करते हैं. आप इस ऋण को सभी उपलब्ध धन को तब तक समर्पित करते हैं जब तक कि यह भुगतान नहीं किया जाता है, तो आप शेष ऋण पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो सबसे छोटा है. यह विधि आपको गति दे सकती है क्योंकि आप अपने सबसे छोटे ऋण गायब हो जाते हैं.

ऋण हिमपात. आप हर दिन पैसे बचाने और हर महीने अपने ऋण के लिए कई भुगतान करने के तरीकों की तलाश करते हैं. आप हिमस्खलन या स्नोबॉल विधि के साथ ऋण स्नोफ्लेक विधि को जोड़ सकते हैं.

4 का भाग 3:

अपने खर्चों को कम करना

1. बचत लक्ष्य निर्धारित करें. आदर्श रूप में, आपको अपने मासिक पेचेक का 15-25% बचा लेना चाहिए. इसका मतलब यह है कि यदि आप एक महीने में $ 2,000 घर लाते हैं, तो आपको $ 300 और $ 500 के बीच बचाया जाना चाहिए. यह आपके खर्चों के आधार पर यथार्थवादी लक्ष्य नहीं हो सकता है.

यदि आप 15% बचा नहीं सकते हैं, तो अपने विवेकाधीन खर्च को कम करने के तरीकों पर काम करें. हर छोटी मदद करता है, और हर दिन बचाने के कई तरीके हैं.

2. भोजन पर अपने खर्च को कम करें. खाना बंद करो और इसके बजाय घर पर खाना बनाना. एक सस्ता कुक बुक खरीदें और नई व्यंजनों को मज़े करें. अतिरिक्त बचत के लिए थोक में किराने का सामान खरीदना याद रखें.

क्लिपिंग कूपन आपके द्वारा हर हफ्ते खर्च की गई राशि को कम करने में मदद करेगा. अपने स्थानीय समाचार पत्र में या किराने की दुकान में परिपत्र में कूपन खोजें.

चेकआउट 51, किराने की आईक्यू, और कूपन जैसे लोकप्रिय ऐप्स का उपयोग करें.कॉम.

3. सस्ते मनोरंजन विकल्प खोजें. हर किसी को थोड़ा कम करने की जरूरत है. हालांकि, आप आमतौर पर अपनी पसंदीदा गतिविधि के लिए एक सस्ता विकल्प ढूंढ सकते हैं:

एक जिम सदस्यता के लिए भुगतान करने के बजाय, बाहर व्यायाम करें. एक जॉगिंग या पैदलगर समूह में शामिल हों, या पार्क में पुशअप या सीट-अप करें.

अपने पुस्तकालय कार्ड प्राप्त करें और उनके लिए भुगतान करने के बजाय किताबें और डीवीडी देखें.

खुश घंटे के लिए दोस्तों में शामिल होने के बजाय, अपने घर पर एक पोटलक होस्ट करें. सभी मेहमानों को एक डिश या शराब की एक बोतल लाने के लिए कहें.

4. अपने बिजली का उपयोग करें. एलईडी लाइटबुल इंस्टॉल करें, जो नियमित लाइटबुल के रूप में ऊर्जा कुशल के रूप में चार गुना है, और जब आप उनका उपयोग नहीं कर रहे हैं तो विद्युत उपकरणों को अनप्लग करना याद रखें.

आप बढ़ी हुई बचत के लिए अपने घर को भी जन्म दे सकते हैं और इन्युलेट कर सकते हैं. एक घरेलू ऊर्जा लेखा परीक्षा प्राप्त करें और किसी भी स्थानीय सरकारी कार्यक्रमों के लिए आवेदन करें. एक ऊर्जा लेखापरीक्षा आपके ऊर्जा खर्च को 5-30% तक कम कर सकती है.

5. अपने निश्चित खर्चों को कम करें. ये कम करना सबसे कठिन हो सकता है क्योंकि उन्हें अक्सर इसकी आवश्यकता होती है कि आप बड़े जीवनशैली में परिवर्तन करते हैं. हालांकि, इस बात पर विचार करें कि क्या आप निम्न में से कोई भी परिवर्तन कर सकते हैं, खासकर यदि आप अपने साधनों से परे रह रहे हैं:

दोस्तों या परिवार के साथ आगे बढ़ें. यदि आप अपना किराया या घर बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं, तो आपको कम से कम अस्थायी रूप से किसी के स्थान पर दुर्घटनाग्रस्त होने की आवश्यकता हो सकती है. यह बहुत सारा पैसा बचा सकता है.

सार्वजनिक परिवहन ले लो. अपनी कार बेचें और पैसे जेब करें. आप बीमा और गैस पर भी बचाएंगे.

सस्ता बीमा प्राप्त करें. आप ऑनलाइन एग्रीगेटर का उपयोग करके खरीदारी करके अपने ऑटो या मकान मालिक बीमा को कम कर सकते हैं. जब आपको एक सस्ता विकल्प मिलता है, तो अपने वर्तमान बीमाकर्ता को कॉल करें और उनसे मेल खाने के लिए कहें. अगर वे नहीं करेंगे, तो आप स्विच कर सकते हैं.

संयुक्त राज्य अमेरिका में फाइल दिवालियापन शीर्षक 22

6. अपने क्रेडिट कार्ड को फ्रीज करें. बर्फ में अपने कार्ड को फ्रीज करके और आप पर नकद लेकर खर्च करने के प्रलोभन को कम करें. यदि आप नकद ले जाने से डरते हैं, तो एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड या पुनः लोड करने योग्य डेबिट कार्ड प्राप्त करें.

4 का भाग 4:

भविष्य के लिए बचत

1. एक नकद कुशन बनाएँ. यदि आपकी कार टूट गई है या आपने अपना काम खो दिया है, तो क्या आप बिलों का भुगतान जारी रख सकते हैं? छह महीने के खर्चों की बचत करके एक नकद कुशन बनाएं. छोटे से शुरू करें, जो भी अतिरिक्त पैसा आप छोड़ सकते हैं.

रास्ते में ऋण की पुनर्भुगतान न होने दें. अधिकांश वित्तीय विशेषज्ञों ने अनुशंसा की है कि आप पहले-कहो, तीन महीने में कम से कम एक छोटे से आपातकालीन निधि का निर्माण करें. फिर आप अपने क्रेडिट कार्ड ऋण से निपट सकते हैं.
आदर्श रूप से, आप दोनों एक ही समय में कर सकते हैं - अपने आपातकालीन निधि में कुछ पैसे और कुछ अतिरिक्त ऋण को जल्दी से भुगतान करने के लिए.

2. सेवानिवृत्ति योजनाओं के बारे में मानव संसाधन से संपर्क करें. आप आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि आपका नियोक्ता एक सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करता है. HR को कॉल करें और पूछें. यह भी जांचें कि वे आपके किसी भी योगदान से मेल खाते हैं या नहीं.

उदाहरण के लिए, कुछ नियोक्ता आपके आधार वेतन का 4% तक मेल खा सकते हैं. इसका मतलब है कि आप 4% योगदान करते हैं और वे 4% योगदान करते हैं. यदि आप केवल 3% योगदान करते हैं, तो वे उस से मेल खाते हैं.

3. अनुसंधान IRAS. यदि आपका नियोक्ता एक सेवानिवृत्ति योजना की पेशकश नहीं करता है, तो चिंता न करें! आपके पास चुनने के लिए बहुत सारे विकल्प हैं. दो सबसे आम व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरएएस) और रोथ इरास हैं. आप कई ऑनलाइन दलालों के साथ एक खाता खोल सकते हैं. चुनें कि कौन से आईआरए आपके लिए काम करता है:

आईआरए. एक पारंपरिक आईआरए के साथ, आपके योगदान कर मुक्त हैं. यदि आप रिटायर होने पर कम आयकर ब्रैकेट में होने की उम्मीद करते हैं तो यह एक अच्छा विकल्प है.

रोथ इरा. एक रोथ आईआरए का बड़ा फायदा यह है कि आपकी निकासी कर मुक्त होगी. हालांकि, आप अपने योगदानों पर करों का भुगतान करते हैं. यदि आप रिटायर होने पर उच्च आयकर ब्रैकेट में होने की उम्मीद करते हैं तो यह एक अच्छा विकल्प है.

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