तत्काल वार्षिकी से बाहर कैसे नकद करें
एक वार्षिकी आपके और एक बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है जहां आप एकमुश्त भुगतान करते हैं और बदले में बीमा कंपनी भविष्य में आपके लिए आवधिक भुगतान करती है. हालांकि कई प्रकार की वार्षिकियां होती हैं, तत्काल वार्षिकी आपको तुरंत भुगतान करना शुरू कर देती है (जैसा कि भविष्य में कुछ समय के विपरीत). यदि आपने एक वार्षिकी खरीदी है और इच्छा की है "नकदी निकलना" (मैं.इ., नकद निकालें या वार्षिकी को समाप्त करें), आप बीमा कंपनी से संपर्क करके ऐसा कर सकते हैं. जब आप नकद करते हैं, तो आपको बीमा कंपनी को आत्मसमर्पण शुल्क देना पड़ सकता है और संघीय और राज्य सरकारों को कर भुगतान करना पड़ सकता है.
कदम
4 का भाग 1:
एक वार्षिकी खरीदना
1. अपने विकल्पों की तुलना करें. सालाना खरीदने से पहले, आपको खरीदारी करने और समझने की ज़रूरत है कि वहां क्या है. अपने पसंदीदा खोज इंजन का उपयोग करके एक बुनियादी ऑनलाइन खोज करें और देखें कि वहां क्या है. उदाहरण के लिए, टाइप करने का प्रयास करें "एक वार्षिकी खरीदें" Google में. आप पाएंगे कि वार्षिकी सभी अलग-अलग आकारों और आकारों में आती है और आमतौर पर इसमें शामिल हैं:
- तत्काल और स्थगित विकल्प. एक स्थगित वार्षिकी आपके लिए कर-स्थगित आधार पर धन जमा करने का एक तरीका प्रदान करती है. आप उन्हें एक बार प्रीमियम या आवधिक भुगतान की एक श्रृंखला के साथ खरीद सकते हैं. जैसे ही आप उत्पाद खरीदते हैं, एक तत्काल वार्षिकी आपको तत्काल आय का भुगतान करती है. प्रत्येक भुगतान में कुछ प्रिंसिपल (I) शामिल होंगे.इ., आपके द्वारा शुरू की गई राशि को वार्षिकी खरीदने के लिए भुगतान किया गया) प्लस कमाई आपके द्वारा जमा की गई है (i.इ., ब्याज).
- निश्चित और परिवर्तनीय विकल्प. यदि आप एक आस्थगित वार्षिकी खरीदना चुनते हैं, तो आपके पास इसे एक निश्चित या परिवर्तनीय स्थगित वार्षिकी बनाने का विकल्प होगा. एक निश्चित स्थगित वार्षिकी आपके प्रिंसिपल की सुरक्षा करते समय गारंटीकृत ब्याज की गारंटी देता है. दूसरी ओर, एक परिवर्तनीय स्थगित वार्षिकी, प्रिंसिपल को धन की एक श्रृंखला में अधिक आक्रामक निवेश करने की अनुमति देता है. जबकि आप अधिक जोखिम के संपर्क में हैं, आपके पास अधिक वृद्धि की संभावना भी है.
2. संपर्क बीमा कंपनियों. एक बार जब आप अपना शोध कर लेंगे, तो कई बीमा कंपनियों से संपर्क करें और अपनी वार्षिकी प्रसाद के बारे में पूछें. जब आप ऐसा करते हैं, तो उन्हें उन वार्षिकी के प्रकार के बारे में पूछें जो वे प्रदान करते हैं, खरीदने से जुड़े शुल्क, वापसी की औसत दर, और निवेश के उनके तरीके.
3. प्रभार पर विचार करें. एक वार्षिकी खरीदने पर विचार करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक यह है कि आप जो शुल्क बनाएंगे. यह आपको अपनी वार्षिकी खरीदने के बारे में एक सूचित निर्णय लेने में मदद करता है. इसके अलावा, कुछ शुल्क केवल तभी लागू होते हैं जब आप "आत्मसमर्पण" (मैं.इ., वापस लेना) वार्षिकता से पैसा. इसलिए, इन फीस को समझना भी महत्वपूर्ण है ताकि आप जान सकें कि जब आप नकद करते हैं तो क्या उम्मीद करनी चाहिए. आम तौर पर, जब आप वार्षिकी खरीदते हैं तो चार प्रकार की फीस होती है:
4. एक वार्षिकी खरीद. जब आप तैयार होते हैं, तो आप बीमा कंपनी के साथ बैठकर एक वार्षिकी खरीद सकते हैं जिसे आप सबसे अधिक सहज महसूस करते हैं. जब आप बीमा कंपनी से मिलते हैं, तो आपको विभिन्न प्रकार की पहचान लाने की आवश्यकता होगी और आपको कई रूपों को भरने की आवश्यकता होगी. रूपों का प्रकार और संख्या इस बात पर निर्भर करेगा कि आप वार्षिकी कहां खरीदते हैं.
4 का भाग 2:
तय करना "नकदी निकलना"
1. अन्य विकल्पों पर विचार करें. जब आप इसे कर रहे हों तो एक वार्षिकी से बाहर नकद महंगा हो सकता है. आत्मसमर्पण शुल्क, प्रारंभिक वितरण कर, और नकदी से जुड़े अन्य करों से जुड़े हो सकते हैं. यदि आप आवश्यक धन प्राप्त करने के लिए एक और तरीका पा सकते हैं, तो आप अकेले अपनी वार्षिकी को छोड़ने पर विचार करना चाहेंगे. हालांकि, यदि आपके पास लंबे समय तक वार्षिकी है और आप 59 1/2 से अधिक आयु के हैं, तो शुल्क और करों को नकद देने के लिए पर्याप्त कम हो सकता है.
2. निर्धारित करें कि आपको कितना पैसा चाहिए. यदि आपको पैसे की आवश्यकता है जो तत्काल वार्षिकी में बंधी हुई है, तो आपको एक गैर-वितरण वितरण (i) की आवश्यकता हो सकती है.इ., नकद निकासी). इससे पहले कि आप एक वार्षिकी से नकद निकालें, इस पर विचार करें कि आपको कितना आवश्यकता होगी. यह पता लगाना आपको यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि आपको आंशिक निकासी या पूर्ण आत्मसमर्पण करने की आवश्यकता होगी या नहीं.
3. अपनी बीमा कंपनी से संपर्क करें. यदि आपने निर्णय लिया है कि कैशिंग आउट आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है, तो अपनी बीमा कंपनी से संपर्क करें और उन्हें अपने निर्णय के बारे में सूचित करें. बीमा कंपनी आपके द्वारा नकद लेने के जोखिमों के बारे में आपसे बात कर सकती है, जिसमें आपके द्वारा किए जा सकने वाले शुल्क और कर शामिल हैं. सर्वोत्तम परिणाम प्राप्त करने के लिए अपने बीमा एजेंट के साथ एक ईमानदार बातचीत करें. आपके पास आपकी स्थिति के बारे में अधिक जानकारी है, जितना अधिक समाधान वे आ सकते हैं.
4. आवश्यक कागजी कार्रवाई भरें. जब आप एक वार्षिकी को आत्मसमर्पण करते हैं या एक गैरकानूनी वितरण करते हैं, तो आपको अपनी बीमा कंपनी के साथ विभिन्न रूपों को भरना पड़ सकता है. सुनिश्चित करें कि आप पहचान के स्वीकार्य रूप लाएं और कर फॉर्म और संविदात्मक दस्तावेजों को भरने के लिए तैयार रहें.
5. अपना भुगतान प्राप्त करें. जब सब कुछ पूरा हो जाता है, तो आपकी बीमा कंपनी आपको अपनी वार्षिकी में पैसा भेजती है, जो कि वे आपको चार्ज कर सकते हैं. जब आप अपना भुगतान प्राप्त करते हैं, तो इसे सभी खर्च न करने का प्रयास करें. याद रखें कि उस पैसे में से कुछ को विभिन्न आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) और राज्य नियमों और विनियमों के अनुसार कर लगाया जाएगा.
4 का भाग 3:
आत्मसमर्पण प्रभार का भुगतान
1. आत्मसमर्पण प्रभार को समझें. जब आप अपना वार्षिकी अनुबंध रद्द करते हैं और खाते से सभी पैसे वापस लेते हैं तो आत्मसमर्पण शुल्क खर्च किए जाते हैं. एक ठेठ आत्मसमर्पण शुल्क इसे खरीदने के छह या सात साल के लिए वार्षिकी पर लटकाएगा. फीस लगभग 6% या 7% से शुरू हो सकती है और यह शून्य तक पहुंचने तक सालाना कम हो जाएगी. शुल्क का मूल्यांकन वार्षिकी में कुल राशि (I) पर किया जाएगा.इ., आपका प्रिंसिपल प्लस किसी भी संचित ब्याज या निवेश आय). बड़े समर्पण शुल्क (ई) के साथ वार्षिकी के बारे में जागरूक रहें.जी., 10-15%) और आत्मसमर्पण शुल्क जो लंबे समय तक रहता है (ई.जी., 10 से 15 साल).
- उदाहरण के लिए, मान लें कि आप सात साल तक 7% के समर्पण शुल्क के साथ तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं. चार्ज आपकी खरीद तिथि पर शुरू होता है और जब तक यह शून्य तक नहीं पहुंच जाता है तब तक प्रत्येक वर्ष एक प्रतिशत बिंदु कम हो जाता है. इस परिदृश्य में, यदि आप अपने पहले वर्ष में अपनी वार्षिकी आत्मसमर्पण करते हैं, तो आप 7% आत्मसमर्पण शुल्क का भुगतान करेंगे. यदि आप अपने चौथे वर्ष में अपनी वार्षिकी को आत्मसमर्पण करते हैं, तो आप 4% आत्मसमर्पण शुल्क का भुगतान करेंगे.
2. अपनी देयता की गणना करें. इससे पहले कि आप अपनी वार्षिकी को आत्मसमर्पण करने से पहले, समझें कि आप बीमा कंपनी को आत्मसमर्पण शुल्क में क्या देय हैं.
3. बीमा कंपनी का भुगतान करें. एक बार जब आप आत्मसमर्पण शुल्क की गणना कर लेंगे और वार्षिकी अनुबंध को रद्द करने का फैसला किया है, तो आपको बीमा कंपनी को चार्ज का भुगतान करना होगा. लगभग हर स्थिति में, बीमा कंपनी आपके वितरण से पहले आपके वितरण से पैसे ले जाएगी.
4 का भाग 4:
आपकी कर देयता की गणना करना
1. निर्धारित करें कि वितरण कब किया जा रहा है. आईआरएस सेवानिवृत्ति के लिए बचत को प्रोत्साहित करने के लिए वार्षिकी में रखे जाने वाले पैसे के लिए अनुकूल कर उपचार देता है. हालांकि, आईआरएस उन व्यक्तियों को दंडित करता है जो इस प्रणाली का लाभ उठाने की कोशिश करते हैं. यदि आप करते हैं कि आईआरएस क्या कहता है "गैर-भुगतान," जिसमें नकद निकासी शामिल है, आपको पैसे वापस लेने की पर्याप्त राशि पर कर लगाया जा सकता है. एक गैर-राजनीतिक भुगतान करने के लिए अपनी कर देयता का निर्धारण करने के लिए, आपको यह तय करने की आवश्यकता होगी कि क्या वितरण प्रारंभ तिथि से पहले या बाद में किया जा रहा है.
- वार्षिकी प्रारंभिक तिथि या तो पहली अवधि का पहला दिन है जहां आपको वार्षिकी भुगतान प्राप्त होता है या अनुबंध दायित्व तय हो जाता है, जो भी बाद में होता है.
- उदाहरण के लिए, यदि आप 1 जनवरी, 2015 को एक वार्षिकी अनुबंध में प्रवेश करते हैं (और उस दिन आपके दायित्व तय हो जाते हैं) और आपका पहला वार्षिकी भुगतान 1 फरवरी, 2015 को आता है, वार्षिकी प्रारंभिक तिथि 1 फरवरी, 2015 होगी.
2. अपनी पोस्ट-एन्युइटी शुरू करने की तारीख देयता की गणना करें. यदि आपकी वार्षिकी शुरू होने की तारीख के बाद गैर आवधिक भुगतान किया जाता है, तो आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता होगी कि आप आंशिक निकासी या पूरी तरह से अनुबंध को आत्मसमर्पण कर रहे हैं या नहीं.
3. अपनी पूर्व-वार्षिकी प्रारंभिक दिनांक देयता की गणना करें. यदि आपको अपनी वार्षिकी प्रारंभ तिथि से पहले एक नॉनपरियोडिक भुगतान प्राप्त होता है, तो इसे पहले (कर योग्य भाग) और फिर अनुबंध की लागत (कर मुक्त भाग) कमाने के लिए आवंटित किया जाएगा. आप अपनी सकल आय में गैर आवधिक वितरण के छोटे या उस राशि को शामिल करेंगे जिसके द्वारा वितरण प्राप्त करने से पहले अनुबंध का नकद मूल्य आपके निवेश से अधिक है. हालांकि, अगर आप पूरी तरह से अपनी वार्षिकी आत्मसमर्पण करते हैं, तो आप केवल उस राशि को शामिल करते हैं जो आपके निवेश से अधिक है.
4. किसी भी प्रारंभिक वितरण कर की गणना करें. चूंकि आईआरएस सेवानिवृत्ति योजनाओं के हिस्से के रूप में वार्षिकियों के उपयोग को प्रोत्साहित करने की कोशिश कर रहा है, 59 1/2 की आयु तक पहुंचने से पहले किए गए अधिकांश गैर-आवधिक वितरण 10% के अतिरिक्त कर के अधीन हैं. यह कर किसी भी चीज पर लागू होता है जो आपको सकल आय के रूप में शामिल करना चाहिए. इसलिए, इसमें कोई भी राशि शामिल नहीं होगी जो आपके निवेश की वापसी का प्रतिनिधित्व करती है.
5. प्रारंभिक वितरण कर के लिए एक अपवाद का पता लगाएं. 59 1/2 तक पहुंचने से पहले किए गए सभी गैरकानूनी भुगतान शुरुआती वितरण कर के अधीन हैं. आम तौर पर, वितरण किए जाने पर आपका वितरण कर के अधीन नहीं होगा:
6. राज्य करों पर विचार करें. एक योग्य कर एकाउंटेंट, वकील, या अपनी बीमा कंपनी के साथ जांचें और संभावित राज्य कर देयता के बारे में पूछें. प्रत्येक राज्य में वार्षिकी निधि के वितरण के आसपास के बहुत अलग नियम होंगे.
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