प्रभावी ब्याज दर की गणना कैसे करें: 8 चरण (चित्रों के साथ)

ऋण या निवेश का विश्लेषण करते समय, ऋण की वास्तविक लागत या निवेश की वास्तविक उपज की स्पष्ट तस्वीर प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है. ब्याज दर या ऋण पर उपज का वर्णन करने के लिए कई अलग-अलग शब्द हैं, जिनमें वार्षिक प्रतिशत उपज, वार्षिक प्रतिशत दर, प्रभावी दर, नाममात्र दर, आदि शामिल हैं. इनमें से, प्रभावी ब्याज दर शायद सबसे उपयोगी है, जो उधार लेने की वास्तविक लागत की अपेक्षाकृत पूर्ण तस्वीर दे रही है. ऋण पर प्रभावी ब्याज दर की गणना करने के लिए, आपको ऋण के निर्दिष्ट शर्तों को समझने और एक साधारण गणना करने की आवश्यकता होगी.

कदम

2 का भाग 1:

आवश्यक जानकारी एकत्र करना

1. प्रभावी ब्याज दर की अवधारणा के साथ खुद को परिचित करें. प्रभावी ब्याज दर उधार लेने की पूरी लागत का वर्णन करने का प्रयास करती है. यह यौगिक ब्याज के प्रभाव को ध्यान में रखता है, जो नाममात्र या से बाहर निकलता है "कहा गया है" ब्याज दर.

उदाहरण के लिए, 10 प्रतिशत ब्याज वाले मासिक के साथ ऋण वास्तव में ब्याज दर 10 प्रतिशत से अधिक होगा, क्योंकि हर महीने अधिक ब्याज जमा होता है.
प्रभावी ब्याज दर गणना ऋण उत्पत्ति शुल्क जैसी एक बार की फीस को ध्यान में नहीं रखती है. हालांकि, इन फीस को वार्षिक प्रतिशत की गणना में माना जाता है.

शीर्षक वाली छवि प्रभावी ब्याज दर चरण 2 की गणना करें

2. निर्धारित ब्याज दर निर्धारित करें. कहा गया है (जिसे नाममात्र भी कहा जाता है) ब्याज दर प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाएगी.

दिनांकित ब्याज दर आमतौर पर है "शीर्षक" ब्याज दर. यह वह संख्या है जिसे ऋणदाता आमतौर पर ब्याज दर के रूप में विज्ञापित करता है.

छवि शीर्षक की गणना प्रभावी ब्याज दर चरण 3 की गणना करें

3. ऋण के लिए कंपाउंडिंग अवधि की संख्या निर्धारित करें. कंपाउंडिंग अवधि आमतौर पर मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक, या लगातार होगी. यह संदर्भित करता है कि ब्याज कितनी बार लागू होता है.

आमतौर पर, कंपाउंडिंग अवधि मासिक होती है. आप अभी भी सत्यापित करने के लिए अपने ऋणदाता से जांचना चाहेंगे.

2 का भाग 2:

प्रभावी ब्याज दर की गणना

1. निर्धारित ब्याज दर को प्रभावी ब्याज दर में परिवर्तित करने के लिए सूत्र के साथ खुद को परिचित करें. प्रभावी ब्याज दर की गणना एक साधारण सूत्र के माध्यम से की जाती है: आर = (1 + I / N) ^ एन - 1.

इस सूत्र में, आर प्रभावी ब्याज दर का प्रतिनिधित्व करता है, मैं बताई गई ब्याज दर का प्रतिनिधित्व करता हूं, और एन प्रति वर्ष कंपाउंडिंग अवधि की संख्या का प्रतिनिधित्व करता है.

शीर्षक वाली छवि प्रभावी ब्याज दर चरण 5 की गणना करें

2. उपरोक्त सूत्र का उपयोग करके प्रभावी ब्याज दर की गणना करें. उदाहरण के लिए, 5 प्रतिशत की एक ब्याज दर के साथ एक ऋण पर विचार करें जो मासिक रूप से मिश्रित है. सूत्र उपज का उपयोग करना: आर = (1) + .05/12) ^ 12 - 1, या आर = 5.12 प्रतिशत. एक ही ऋण दैनिक रूप से उपज होगा: आर = (1) + .05/365) ^ 365 - 1, या आर = 5.13 प्रतिशत. ध्यान दें कि प्रभावी ब्याज दर हमेशा बताई गई दर से अधिक होगी.

शीर्षक वाली छवि प्रभावी ब्याज दर चरण 6 की गणना करें

3. निरंतर कंपाउंडिंग ब्याज के मामले में उपयोग किए गए सूत्र के साथ खुद को परिचित करें. यदि ब्याज लगातार बढ़ाया जाता है, तो आपको एक अलग सूत्र का उपयोग करके प्रभावी ब्याज दर की गणना करनी चाहिए: आर = ई ^ I - 1. इस सूत्र में, आर प्रभावी ब्याज दर है, मैं बताया गया ब्याज दर है, और ई निरंतर 2 है.718.

शीर्षक वाली छवि प्रभावी ब्याज दर चरण 7 की गणना करें

4. निरंतर कंपाउंडिंग ब्याज के मामले में प्रभावी ब्याज दर की गणना करें. उदाहरण के लिए, लगातार 9 प्रतिशत की मामूली ब्याज दर के साथ ऋण पर विचार करें. उपज के ऊपर सूत्र: आर = 2.718 ^.09 - 1, या 9.417 प्रतिशत.

शीर्षक वाली छवि प्रभावी ब्याज दर चरण 8 की गणना करें

5. सिद्धांत को पढ़ने और पूरी तरह से समझने के बाद, गणना को निम्नलिखित तरीके से सरल किया जा सकता है.

सिद्धांत को परिचित करने के बाद, गणित को अलग-अलग करें.

एक वर्ष के लिए अंतराल की संख्या का पता लगाएं. यह अर्ध-वार्षिक के लिए 2 है, त्रैमासिक के लिए 4, मासिक के लिए मासिक, 365 के लिए.

प्रति वर्ष अंतराल की संख्या x 100 प्लस ब्याज दर. यदि ब्याज दर 5% है, तो यह अर्ध-वार्षिक के लिए 205 है, त्रैमासिक के लिए 405, मासिक के लिए 1205, दैनिक कंपाउंडिंग के लिए 36505.

प्रभावी ब्याज 100 से अधिक मूल्य है, जब प्रिंसिपल 100 है.

गणित के रूप में करें:

((205 ÷ 200) ^ 2) × 100 = 105.0625

((405 ÷ 400) ^ 4) × 100 = 105.095

((1,205 ÷ 1,200) ^ 12) × 100 = 105.116

((36,505 ÷ 36,500) ^ 365) × 100 = 105.127

`ए` के मामले में 100 से अधिक मूल्य प्रभावी ब्याज दर है जब कंपाउंडिंग अर्ध-वार्षिक है. इसलिए 5.063 सेमी-वार्षिक, 5 के लिए प्रभावी ब्याज दर.094 त्रैमासिक के लिए, 5.मासिक के लिए 116, और 5.दैनिक कंपाउंडिंग के लिए 127.

बस एक प्रमेय के रूप में याद रखें.

(अंतराल एक्स 100 प्लस ब्याज की संख्या) अंतराल की शक्ति के लिए (अंतराल x100 की संख्या) द्वारा विभाजित, परिणाम 100 से गुणा हो गया. 100 से अधिक का मूल्य प्रभावी ब्याज उपज होगी.

वीडियो.

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टिप्स

कई ऑनलाइन कैलकुलेटर हैं जिनका उपयोग आप प्रभावी ब्याज दर की गणना करने के लिए कर सकते हैं. इसके अलावा, माइक्रोसॉफ्ट एक्सेल में प्रभाव () फ़ंक्शन नाममात्र दर और कंपाउंडिंग अवधि की संख्या को देखते हुए प्रभावी दर की गणना करेगा.