रोथ आईआरए आय सीमा निर्धारित करने के लिए कैसे: 9 चरणों (चित्रों के साथ)

एक आईआरए एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति व्यवस्था है, जिसे एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते के रूप में अधिक लोकप्रिय रूप से जाना जाता है. एक रोथ आईआरए एक विशेष प्रकार है जो खाता धारकों को खाते में योगदान करने के लिए आय पर करों का भुगतान करने की अनुमति देता है. "परंपरागत" आईआरएएस के बजाय समय में आय करों का शुल्क खाता से वापस ले लिया जाता है.इसका मतलब है कि एक रोथ आईआरए में, आप खाते के भीतर अर्जित ब्याज पर करों का भुगतान नहीं करते हैं. यह रोथ इरा को सेवानिवृत्ति खातों के लिए एक लोकप्रिय पसंद बनाता है. हालांकि, आंतरिक राजस्व सेवा ("आईआरएस") उस राशि को सीमित करती है जो आय और कर फाइलिंग स्थिति के आधार पर एक रोथ आईआरए में योगदान दे सकती है. अपने रोथ आईआरए आय सीमा निर्धारित करने के लिए, नीचे दिए गए चरणों का पालन करें.

कदम

2 का विधि 1:

अपनी योगदान सीमा ढूँढना

1. उस वर्ष के लिए अपनी समायोजित सकल आय ("एजीआई") खोजें जिसमें आप योगदान करना चाहते हैं. आपकी एजीआई आपकी कर योग्य आय है जिसका उपयोग आईआरएस द्वारा आपके आयकर निर्धारित करने के लिए किया जाता है. यह आपके सभी कर योग्य आय स्रोतों को जोड़कर गणना की जाती है और इस राशि पर आपके द्वारा किए गए किसी भी कटौती को घटाकर. कर योग्य आय स्रोतों में मजदूरी, स्व-रोजगार वेतन, वेतन, टिप्स, ब्याज, गुमनामी, और पेंशन शामिल हैं, साथ ही साथ संपत्ति और बेरोजगारी मुआवजे की बिक्री से प्राप्त आय की तरह.

इन नंबरों (आपकी सकल आय) के योग से, आप किसी भी कटौती को घटाएंगे, जिसमें आप मेडिकल व्यय, गुमनामी, असीमित व्यावसायिक खर्च, आईआरए योगदान, और संपत्ति की बिक्री से किए गए नुकसान सहित, दूसरों के बीच कर सकते हैं।.
आपका एजीआई आपके द्वारा रिपोर्ट की गई संख्या 37 पर आईआरएस फॉर्म 1040, या आईआरएस फॉर्म 1040 ए की लाइन 21 पर रिपोर्ट की गई संख्या है जब आपने प्रासंगिक वर्ष के लिए अपने संघीय आयकर रिटर्न तैयार की थी.

छवि का निर्धारण रोथ आईआरए आय सीमा चरण 2 निर्धारित करें

2. अपने संशोधित एजीआई (Magi) की गणना करें. आपका Magi सकल आय की गणना है जो यह जानने के लिए उपयोग की जाती है कि आप अपनी सकल आय से कितना कटौती कर सकते हैं. यह कुछ कटौती वाली वस्तुओं को एजीआई में वापस जोड़कर पाया जाता है. उदाहरण के लिए, विदेशी आय और आवास कटौती के साथ छात्र ऋण कटौती और आईआरए योगदान कटौती, एमजीआई को खोजने के लिए एजीआई में वापस जोड़े गए हैं.

एक उच्च मगी आपको अपने कुछ आईआरए योगदानों में कटौती करने से रोक देगा, और एक बहुत ही उच्च मैगी आपको पूरी तरह से कटौती करने से रोक देगा.

आप वर्कशीट 1 को पूरा करके भी अपना Magi पा सकते हैं आईआरएस प्रकाशन 5 9 0. वर्कशीट को पूरा करने के लिए आपको उस वर्ष के लिए आपके संघीय आयकर रिटर्न की आवश्यकता होगी जिसमें आप योगदान करना चाहते हैं.निर्देशों को ध्यान से पढ़ें, और निर्देशों में शामिल किसी भी अतिरिक्त वर्कशीट को पूरा करें.

रोटी आईआरए आय सीमा निर्धारित की गई छवि चरण 3 निर्धारित करें

3. अपनी योगदान सीमा का पता लगाएं. अधिकतम Magi सीमाओं के तहत जो एक रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए पात्रता निर्धारित करते हैं, वहां मैगी स्तर होते हैं जो योगदान की राशि को कम कर सकते हैं जिसे आप हर साल रोथ आईआरए में सक्षम कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, सिंगल फाइलर्स अधिकतम अनुमत राशि, $ 5,500 का योगदान कर सकते हैं, अगर 2016 के लिए उनके Magi $ 117,000 से कम है. प्रत्येक $ 1,500 के लिए वे उस राशि से अधिक हैं, उनके अधिकतम अनुमत योगदान $ 550 से कम हो जाता है. तो उदाहरण के लिए, सिंगल के रूप में दाखिल करने वाले किसी व्यक्ति ने $ 120,000 की मैगी की सूचना दी, केवल उस वर्ष रोथ आईआरए को $ 4,400 का योगदान दे सकती थी.

विवाहित फाइलिंग के लिए निचली सीमा संयुक्त रूप से $ 184,000 है. एक निचली Magi की रिपोर्ट करने वाले किसी भी व्यक्ति को पूर्ण $ 5,500 का योगदान दे सकता है. उस राशि पर कोई भी उस सीमा पर प्रत्येक $ 1,000 के लिए $ 550 का योगदान कर सकता है.

आप वर्कशीट 2 का उपयोग करके अपनी सीमा भी पा सकते हैं आईआरएस प्रकाशन 5 9 0.लाइन 11 पर अपनी योगदान सीमा की गणना करने के लिए प्रत्येक पंक्ति के लिए निर्देशों का पालन करें.

छवि का निर्धारण रोथ आईआरए आय सीमा निर्धारित चरण 4

4. यदि आप 50 से अधिक हैं तो अतिरिक्त धन का योगदान करें. यदि आप 50 वर्ष से अधिक आयु के हैं, तो आपको कुल $ 6,500 के लिए हर साल $ 1,000 अतिरिक्त योगदान करने की अनुमति है. हालांकि, यदि आप निचले Magi सीमाओं से अधिक हैं और आपका नियमित योगदान कम हो गया है, तो 50 से अधिक होने के लिए आपके अतिरिक्त योगदान भी कम हो जाएगा.

उदाहरण के लिए, $ 130,500 से अधिक मैगी के साथ 50 से अधिक एक फाइलर (लेकिन 132,000 डॉलर की ऊपरी सीमा के तहत) केवल रोथ आईआरए में $ 550 योगदान करने में सक्षम होगा, साथ ही 50 से अधिक के लिए अतिरिक्त $ 100. यह कुल $ 650 बनाता है.

2 का विधि 2:

रोथ इरा पात्रता का निर्धारण

1. निर्धारित करें कि क्या आपने आय अर्जित की है. एक रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए, आपने आय अर्जित की होगी. अर्जित आय में मजदूरी, टिप्स, वेतन, कमीशन, स्व-रोजगार आय, और कर योग्य गुजारा शामिल है. अर्जित आय में ब्याज आय या किराये की संपत्तियों, निवेश, या पेंशन योजनाओं से आय शामिल नहीं है. यह निर्धारित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आपकी आय है या नहीं "अर्जित" अपने आप से पूछना है कि क्या आय आपके द्वारा किए गए किसी प्रकार के काम का प्रत्यक्ष परिणाम है. इसके बजाय आय हो सकती है "निष्क्रिय" यदि यह आपके लिए इसके लिए काम करने के बिना आपके पास आता है, जैसे ब्याज और किराये की आय.

एक रोथ आईआरए में योगदान के लिए योग्यता निर्धारित करने में निष्क्रिय आय की गणना नहीं की जाती है.

छवि का निर्धारण रोथ आईआरए आय सीमा चरण 6 निर्धारित करें

2. अपनी संशोधित समायोजित सकल आय (Magi) खोजें. अब इसकी गणना करें या अपनी पिछली गणना पुनर्प्राप्त करें. याद रखें कि यह सिर्फ आपकी रिपोर्ट कर योग्य आय है जिसमें कुछ आइटम जोड़े गए हैं.

रॉथ आईआरए आय सीमा निर्धारित की गई छवि चरण 7 निर्धारित करें

3. अपनी फाइलिंग स्थिति को स्पष्ट करें. आपकी फाइलिंग स्थिति बताती है कि क्या आप अकेले हैं, विवाहित फाइलिंग संयुक्त रूप से, या विवाहित फाइलिंग अलग से. जो लोग विवाहित हैं, लेकिन अलग-अलग दाखिल करते हैं, वे एकल फाइलर्स के लिए निर्दिष्ट सीमाओं का उपयोग कर सकते हैं यदि वे प्रासंगिक कर वर्ष में अपने पति / पत्नी के साथ नहीं रहते हैं.

स्टेप 8 को निर्धारित रोथ आईआरए आय सीमा निर्धारित की गई छवि

4. सीमाओं के खिलाफ अपने Magi की जाँच करें. आय सीमा बताती है कि आपको एक रोथ आईआरए में योगदान देना पड़ सकता है. उदाहरण के लिए, एकल फाइलर्स के लिए, 2015 में ऊपरी वार्षिक Magi सीमा $ 131,000 थी, और 2016 के लिए इसे $ 132,000 तक बढ़ा दिया गया है. जो लोग शादीशुदा और संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले लोगों के लिए, 2015 की सीमा $ 193,000 थी और 2016 $ 194,000 है. उन लोगों के लिए जो अलग-अलग दाखिल करने वाले विवाहित हैं, दोनों वर्षों के लिए सीमा $ 10,000 है. इन मानों के ऊपर एक Magi की रिपोर्ट करने वाले किसी भी फाइलर को एक रोथ आईआरए में पैसा लगाने की अनुमति नहीं है.

ये सीमा सालाना बदलती हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप सबसे अद्यतित जानकारी का उपयोग कर रहे हैं.

आप चार्ट पर पा सकते हैं आईआरएस प्रकाशन 5 9 0.

रोटी आईआरए आय सीमा निर्धारित की गई छवि चरण 9 निर्धारित करें

5. आय सीमा के आसपास काम करते हैं. अधिकतम अनुमत Magi के उपरोक्त लोगों के लिए, एक रोथ आईआरए में योगदान देने से एक कामकाज है जिसे ए कहा जाता है "पीछे का दरवाजा" रोथ योगदान. इसमें पारंपरिक आईआरए में एक कर योगदान देना शामिल है और फिर उस पारंपरिक आईआरए को रोथ इरा में तुरंत परिवर्तित करना शामिल है. यदि जल्दी से पर्याप्त किया जाता है, तो पारंपरिक आईआरए परिवर्तित होने से पहले कोई लाभ नहीं देगा. हालांकि यह करता है, ये लाभ आय के रूप में कर योग्य हैं.

यह प्रक्रिया जटिल है और यदि आप इस मार्ग पर जाने की योजना बनाते हैं तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सेवाओं को नियोजित करना सबसे अच्छा है.

टिप्स

अपनी योगदान सीमा को समझते समय, आप निकटतम $ 10 तक अपनी कम योगदान सीमा (वर्कशीट की लाइन 11 पर) को गोल कर सकते हैं.

यदि आपकी कम योगदान सीमा $ 0 से अधिक है, लेकिन $ 200 से कम है, तो आप सीमा को $ 200 तक बढ़ा सकते हैं.

यदि आपको किसी भी रोथ आईआरए वर्कशीट को पूरा करने में मदद की ज़रूरत है, तो टैक्स अटॉर्नी से संपर्क करें, प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट ("सीपीए") या आईआरएस ने सहायता के लिए नामांकित एजेंट. अंतिम विकल्प आमतौर पर पहले दो की तुलना में कम महंगा होता है.