अपने सेवानिवृत्ति खातों को कैसे समेकित करें

श्रमिकों के साथ हर कुछ वर्षों में नौकरियों को बदलने के साथ, कई लोगों के पास कई सेवानिवृत्ति खाते हैं. आप इन खातों को गठबंधन करना चाहते हैं ताकि उन्हें प्रबंधित करना आसान हो. वैकल्पिक रूप से, आप सोच सकते हैं कि एक दूसरों की तुलना में बेहतर है, इसलिए आप अपने सभी सेवानिवृत्ति निधि को इसमें स्थानांतरित करना चाहते हैं. खाता संयोजन आसान है. अधिकांश लेगवर्क यह तय करेंगे कि आप किस खाते को जोड़ सकते हैं. यदि आपको मदद की ज़रूरत है, तो वित्तीय योजनाकार से मिलें.

कदम

3 का विधि 1:
जो खातों को समेकित करना है
  1. छवि शीर्षक शीर्षक अपने सेवानिवृत्ति खाते चरण 1
1. सभी सेवानिवृत्ति खातों के लिए कागजी कार्रवाई करें. अपनी योजना का विवरण खोजें. आप हाल के बयान भी चाहते हैं ताकि आप प्रत्येक खाते में शेष राशि जान सकें. सुनिश्चित करें कि पेपरवर्क हाल ही में पिछले 60 दिनों के भीतर अधिमानतः है.
  • आप नियमों को देखना चाहेंगे कि आप विभिन्न खातों में धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं या नहीं.यदि आप नहीं जानते हैं, तो आपको योजना व्यवस्थापक को कॉल करना चाहिए और पूछना चाहिए.
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    2. उस खाते की पहचान करें जो स्थानान्तरण प्राप्त करेगी. अपने खातों को समेकित करने से पहले, आपको खातों के बीच मतभेदों को समझने की आवश्यकता होगी-आपके पास 401k के साथ कुछ फायदे होंगे जो आपके पास आईआरए के साथ नहीं होगा, और इसके विपरीत. आम तौर पर, आप अपने सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले सेवानिवृत्ति खाते में कई सेवानिवृत्ति खातों से धनराशि को स्थानांतरित या रोल करना चाहते हैं. एक नया आईआरए बनाना और सभी मौजूदा खातों को इसमें स्थानांतरित करना भी संभव है. निम्नलिखित पर विचार करें कि कौन सा खाता स्थानान्तरण प्राप्त करेगा:
  • समय के साथ प्रदर्शन. सेब-से-सेब तुलना करना याद रखें. यदि आपके पास अपने अधिकांश धन खाते हैं, तो आप खाते ए में बॉन्ड में निवेश किए हैं, तो आप इसकी तुलना बी को खाते से नहीं कर सकते हैं, जिसे इक्विटी में भारी निवेश किया जाता है.
  • निवेश विकल्प. इरादा आम तौर पर नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के) योजनाओं की तुलना में अधिक निवेश विकल्प प्रदान करते हैं.
  • फीस. निवेशक खाते के प्रबंधन के लिए शुल्क ले लेंगे और जब आप पैसे वापस लेते हैं. आप उस खाते में धन को मजबूत करना चाहते हैं जिसमें सबसे कम शुल्क है.
  • कर लाभ. पारंपरिक आईआरए के साथ, आपके योगदान कर कटौती योग्य हैं और जब आप वितरण प्राप्त करते हैं तो आप सामान्य आयकर दरों पर करों का भुगतान करते हैं. एक रोथ आईआरए के साथ, इसके विपरीत, आप अपने खाते को डॉलर के साथ निधि देते हैं जिन्हें आपने पहले ही कर दिया है. हालांकि, आपकी निकासी कर मुक्त होगी.
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    3. जांचें कि आप धन हस्तांतरित कर सकते हैं या नहीं. आप कुछ सेवानिवृत्ति खातों को मजबूत करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं.या आप धन हस्तांतरित करने में सक्षम हो सकते हैं लेकिन कुछ कर लाभ खो सकते हैं. आईआरएस में यहां एक सहायक चार्ट उपलब्ध है: https: // आईआरएस.GOV / PUB / IRS-TEGE / ROLLOVER_CHART.पीडीएफ. निम्नलिखित को धयान मे रखते हुए:
  • आईआरए. आप एक पारंपरिक आईआरए को एक और पारंपरिक इरा या यहां तक ​​कि एक रोथ इरा में स्थानांतरित कर सकते हैं (करों का भुगतान करने के बाद).
  • 401 (के). आप IRA में 401 (k) स्थानांतरित कर सकते हैं. इसके अलावा, कुछ कंपनियां आपको पुराने 401 (के) को उनके साथ गठबंधन करने दे सकती हैं, लेकिन यह कंपनी की योजना पर निर्भर है. नीति पढ़ें.
  • कर-आश्रय वार्षिकी. इन योजनाओं को आम तौर पर 403 (बी) योजनाएं कहा जाता है, जिसे पारंपरिक आईआरए, रोथ आईआरए, और योग्य योजनाओं, जैसे कि 401 (के) में घुमाया जा सकता है.
  • नियोक्ता स्टॉक. आप एक आईआरए में स्टॉक रोल कर सकते हैं लेकिन आप कर लाभ खो देंगे.
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    4. यदि आपको जल्दी पैसे की आवश्यकता होगी तो मूल्यांकन करें. कुछ लोग विभिन्न कारणों से उनके सेवानिवृत्त खातों से उधार लेते हैं. आप यह आकलन करना चाहेंगे कि आपको पैसे की आवश्यकता है, क्योंकि यह निर्धारित करेगा कि किस खाते को आपको दूसरों को विलय करना चाहिए.
  • उदाहरण के लिए, आपको आईआरए से ऋण लेने की अनुमति नहीं है, लेकिन आप एक नियोक्ता की योजना से सक्षम हो सकते हैं. अगर आपको लगता है कि आपको अपने सेवानिवृत्ति खातों से ऋण लेने की आवश्यकता होगी, तो उन्हें ईआरए में समेकित न करें.
  • हालांकि, आप स्कूल के खर्चों के लिए आईआरए में कुछ पैसे का उपयोग कर सकते हैं या घर खरीद सकते हैं. आप 401 (के) के साथ नहीं कर सकते.
  • आप जल्दी से रिटायर करना चाहते हैं. आम तौर पर, आपको 59 से पहले निकाले गए निकासी के लिए 10% जुर्माना देना होगा.5. हालांकि, आप बिना जुर्माना के 55 वर्ष की आयु में 401 (के) से ड्राइंग शुरू कर सकते हैं. यह विकल्प एक आईआरए के लिए उपलब्ध नहीं है, इसलिए यदि आप जल्दी से रिटायर करना चाहते हैं तो अपने खातों को एक आईआरए में रोलओवर न करें.
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    5. एक पेशेवर से बात करें. केवल एक अनुभवी वित्तीय योजनाकार आपके सेवानिवृत्ति खातों को गठबंधन करने के लिए अनुरूप सलाह प्रदान कर सकता है. आप अपनी फोन बुक या ऑनलाइन खोज करके एक वित्तीय योजनाकार पा सकते हैं. उन लोगों से भी पूछें जिन्हें आप रेफरल के लिए जानते हैं.
  • प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पदनाम के साथ एक वित्तीय योजनाकार की तलाश करें. अर्हता प्राप्त करने के लिए, उन्हें एक पेशेवर परीक्षा उत्तीर्ण करनी होगी. इस वेबसाइट पर अपना स्थान दर्ज करें: http: // योजनाकार.org /.
  • जब भी आप सेवानिवृत्ति लाभ से निपट रहे हों तो कर प्रभाव भी शामिल हैं. आप यह सुनिश्चित करने के लिए एक योग्य कर पेशेवर से परामर्श करना चाह सकते हैं कि आप सावधानीपूर्वक निर्णय लें कि कार्रवाई का सबसे अच्छा तरीका क्या है.
    • 3 का विधि 2:
    एक पारंपरिक इरा में घुमावदार संपत्ति
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    1. तय करें कि क्या आपको पारंपरिक इरा में समेकित करना चाहिए. एक पारंपरिक इरा के कई फायदे हैं. उदाहरण के लिए, उनके पास नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं की तुलना में अक्सर अधिक निवेश विकल्प होते हैं, जैसे कि 401 (के). आप निम्नलिखित कारणों से पारंपरिक आईआरए में समेकित भी कर सकते हैं:
    • आप उम्मीद करते हैं कि आपकी सेवानिवृत्ति आय अब सेवानिवृत्ति में कम होगी. यदि विपरीत सत्य है, तो आप एक रोथ आईआरए चुनना चाहेंगे.
    • आप खाते में योगदान देना जारी रखना चाहते हैं. एक पारंपरिक आईआरए के लिए कोई आय सीमा नहीं है, एक रोथ इरा के विपरीत.
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    2. धन प्राप्त करने के लिए एक आईआरए चुनें. आपके पास पहले से ही एक आईआरए हो सकता है जिसे आप अन्य खातों को रोल करना चाहते हैं. हालांकि, आप भी खरीदारी कर सकते हैं और एक आईआरए ढूंढ सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो. ऑनलाइन खोजें या एक निवेश पेशेवर से संपर्क करें और इस बारे में बात करें कि कौन सा पारंपरिक आईआरए आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप होगा. आईआरए प्रदाता का विश्लेषण करते समय निम्नलिखित को देखें:
  • खाता शुल्क. आदर्श रूप से, वे जितना संभव हो उतना कम होना चाहिए.
  • लेनदेन शुल्क के बिना म्यूचुअल फंड की विविधता.
  • कमीशन के बिना विनिमय-व्यापारिक धन की विविधता.
  • खाता न्यूनतम और निधि न्यूनतम. एक खाता न्यूनतम खाता सेट करने के लिए न्यूनतम आवश्यक है. हालांकि, आईआरए के भीतर कुछ फंड न्यूनतम हैं. उदाहरण के लिए, एक अंतरराष्ट्रीय इक्विटी फंड में $ 1,000 न्यूनतम हो सकता है.
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    3. खाता सेट करें. आप आमतौर पर या फोन पर एक बड़े प्रदाता के साथ एक खाता सेट कर सकते हैं. आपको निम्नलिखित व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होगी:
  • नाम
  • सामाजिक सुरक्षा संख्या
  • संपर्क जानकारी
  • जन्म की तारीख
  • रोजगार जानकारी
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    4. एक स्थानांतरण विधि चुनें. अब आपको खाता ए को खाते से बाहर निकालने की आवश्यकता है, जो आपकी पारंपरिक आईआरए है. आमतौर पर दो तरीके हैं जिन्हें आप धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं:
  • अप्रत्यक्ष रोलओवर. आप एक योजना से पैसे वापस ले सकते हैं, जो आपको अपने नाम पर एक चेक भेज देगा. आपके पास नए खाते में धन को स्थानांतरित करने के लिए 60 दिन हैं. यदि आप बहुत लंबा इंतजार करते हैं, तो आपको आम तौर पर राशि पर करों का भुगतान करना होगा और 10% की वापसी की जुर्माना भी दे सकते हैं.
  • प्रत्यक्ष हस्तांतरण. ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी ट्रांसफर के साथ, आप कभी भी पैसे को छूते नहीं हैं, इसलिए आपको समय सीमा से पहले पैसे जमा करने की चिंता करने की ज़रूरत नहीं है. आप प्रत्यक्ष स्थानान्तरण की असीमित संख्या भी बना सकते हैं. इसके विपरीत, एक आईआरए प्रत्येक वर्ष एक रोलओवर तक सीमित है. यदि संभव हो तो आपको प्रत्यक्ष स्थानांतरण का चयन करना चाहिए.
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    5. स्थानांतरण को अधिकृत करने के लिए पूर्ण कागजी कार्रवाई. योजना प्रशासक को उन योजनाओं के लिए कॉल करें जिन्हें आप ईआरए में रोल करना चाहते हैं. उन्हें आईआरए के बारे में जानकारी दें जिसे आप अपने खाते में रोलओवर करना चाहते हैं, और उन्हें निर्देश देने के लिए निर्देश दें.
  • यदि आपने अप्रत्यक्ष स्थानांतरण विधि चुना है, तो आपको तुरंत चेक जमा करने की आवश्यकता होगी.
  • यदि किसी कारण से आप 60 दिन की समयसीमा को याद करते हैं, तो आप स्वयं को प्रमाणित करने में सक्षम हो सकते हैं कि आप एक छूट के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं. आईआरएस एक मॉडल पत्र प्रदान करता है जिसका आप उपयोग कर सकते हैं. इसे प्रदाता को प्रस्तुत करें जो देर से स्थानांतरण प्राप्त करेगा.
    • 3 का विधि 3:
    एक रोथ इरा में समेकित
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    1. एक रोथ आईआरए में समेकित करने के कारणों की पहचान करें. एक रोथ इरा सेवानिवृत्ति खातों को मजबूत करने के लिए एक महान विकल्प है. यह तय करते समय निम्नलिखित कारकों पर विचार करें कि क्या रोथ इरा आपके लिए सही है या नहीं:
    • यदि आप अपने खाते में डुबकी करना चाहते हैं, तो आप प्रारंभिक वापसी के लिए आयकर या जुर्माना के बिना रोथ आईआरए योगदान वापस ले सकते हैं. हालांकि, किसी भी कमाई को वापस लेना करों और संभवतः एक जुर्माना होगा.
    • यदि आपको लगता है कि आपकी आय वर्तमान में सेवानिवृत्ति में अधिक होगी, तो एक रोथ आईआरए में योगदान पारंपरिक आईआरए में योगदान देना बेहतर है.
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    2. एक रोथ इरा प्रदाता खोजें. कई कंपनियां रोथ इरा प्रदान करती हैं. आप उन्हें ऑनलाइन खोज सकते हैं या एक निवेश पेशेवर से बात कर सकते हैं. रोथ इरा को देखते समय, निम्नलिखित पर विचार करें:
  • खाते में धन हस्तांतरण करना कितना आसान है. कुछ कंपनियों को आवश्यकता होगी कि आपको अपने पुराने खाते से चेक मिल जाए और फिर इसे स्थानांतरित करें. अन्य अपने अंत में बिना किसी काम के हस्तांतरण करेंगे.
  • चाहे कोई खाता हो. कुछ प्रदाताओं को एक खाता खोलने से पहले न्यूनतम राशि की आवश्यकता होगी. यह देखने के लिए जांचें कि क्या आपके पास खाता खोलने के लिए योगदान करने के लिए पर्याप्त है.
  • यदि फंड न्यूनतम हैं. आप व्यक्तिगत धन में पैसा निवेश करते हैं. उदाहरण के लिए, आप एक रियल एस्टेट फंड या एक बड़ी टोपी इक्विटी फंड चुन सकते हैं. कुछ फंडों में न्यूनतम निवेश राशि हो सकती है.
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    3. अपने रोथ आईआरए खोलें. आप आमतौर पर प्रदाता की वेबसाइट पर एक रोथ आईआरए खोल सकते हैं. आपको निम्नलिखित व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होगी:
  • नाम
  • सामाजिक सुरक्षा संख्या
  • जन्म की तारीख
  • संपर्क जानकारी
  • रोजगार जानकारी
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    4. रोलओवर को अधिकृत करने के लिए फॉर्म को पूरा करें. किसी भी खाते के लिए योजना प्रशासक से संपर्क करें जिसे आप अपने नए रोथ आईआरए में रोल करना चाहते हैं. प्रक्रिया शुरू करने से पहले आपके द्वारा एकत्र किए गए कागजी कार्य पर फ़ोन नंबर खोजें. स्थानांतरण को अधिकृत करने के लिए आपको शायद कागजी कार्रवाई पूरी करनी होगी.
  • उन्हें प्रस्तुत करने से पहले सभी रूपों की प्रतियों पर ध्यान रखना याद रखें.
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    5. पैसा स्थानांतरित करना. आपको सीधे अपने पारंपरिक आईआरए या नियोक्ता-प्रायोजित योजना से एक चेक मिल सकता है. आपको अपने रोथ आईआरए खाते में चेक जमा करने की आवश्यकता होगी. देरी मत करो. आपको 60 दिनों के भीतर पैसे पर रोल करना चाहिए या फिर करों का भुगतान करना चाहिए और एक संभावित 10% जल्दी वापसी जुर्माना.
  • इन समय सीमा से बचने का एक तरीका ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी ट्रांसफर के लिए पूछना है. आप व्यवस्थापक को रोथ आईआरए में चुने गए पैसे को स्थानांतरित करने का निर्देश देंगे. यह सबसे आसान तरीका है, और यदि संभव हो तो आपको चुनना चाहिए.
  • यदि आपने ट्रस्टी के साथ एक रोथ आईरा बनाया है जो आपके पारंपरिक आईआरए रखता है, तो आप एक ही ट्रस्टी ट्रांसफर का अनुरोध कर सकते हैं. आपका ट्रस्टी खातों के बीच पैसे ले जाएगा.
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    6. भुगतान आवश्यक कर. आपको संभवतः आपके द्वारा स्थानांतरित किए गए पैसे पर कुछ करों का भुगतान करना होगा. उदाहरण के लिए, यदि आपके पास कर-स्थगित खाते में पैसा था, जैसे कि 401 (के) या पारंपरिक आईआरए, तो आपने प्री-कर के आधार पर उन खातों में धन का योगदान दिया. अब आपको रकम की रिपोर्ट करने और करों का भुगतान करने की आवश्यकता होगी.
  • आपको फॉर्म 1099-आर प्राप्त होगा, जो दिखाएगा कि आपको आईआरएस को रिपोर्ट करने की आवश्यकता है.
  • यह निर्धारित करने के लिए एक वर्कशीट का उपयोग करें कि आपको कितना भुगतान करना होगा.
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