कैसे गणना करने के लिए आपको कितना पैसा रिटायर करने की आवश्यकता है
ज्यादातर लोग सेवानिवृत्ति के लिए तत्पर हैं. यह जीवन की अवधि है जिसमें आप दैनिक रोजगार की पीस से दूर जा सकते हैं और अपने सपनों का पालन कर सकते हैं. एक आदर्श दुनिया में, हर कोई चिंता या अफसोस के बिना रिटायर करने में सक्षम होगा. दुर्भाग्य से, कई लोग वित्तीय रूप से तैयार करने में विफल रहते हैं. शुरू करने के लिए, आपको यह पता लगाने की आवश्यकता होगी कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए कितना पैसा चाहिए.
कदम
2 का भाग 1:
गणना करने के लिए आपको कितना पैसा चाहिए
1. बुनियादी जीवन व्यय निर्धारित करें. एक महत्वपूर्ण पहला कदम प्रत्येक वर्ष बुनियादी जीवन व्यय को कवर करने के लिए आवश्यक राशि निर्धारित करना है. इस पर अलग-अलग दृष्टिकोण हैं कि यह कितना होगा.
कुछ विशेषज्ञों का मानना है कि आपको बस अपने वर्तमान खर्चों की गणना करनी चाहिए. फिर, उम्मीद है कि आपको एक ही रिटायर होने के लिए एक ही राशि की आवश्यकता होगी. इस परिप्रेक्ष्य से, प्रत्येक वर्ष की आपको जिस राशि की आवश्यकता है उतनी ही आपकी आवश्यकता है.
दूसरों का मानना है कि कई सेवानिवृत्त लोग अपनी कामकाजी आय के लगभग 65 प्रतिशत पर रह सकते हैं. यह मानता है कि आपने अपने घर का भुगतान किया है और आप लक्जरी में सेवानिवृत्त होने की उम्मीद नहीं कर रहे हैं.
आप जिस भी दृष्टिकोण का विकल्प चुनते हैं, आपको जीवन की सभी नियमित आवश्यकताओं को जोड़ने की आवश्यकता होगी. इसमें शामिल होना चाहिए:
किसी भी आवास की लागत आप सेवानिवृत्ति के बाद की उम्मीद करते हैं
औसत मासिक उपयोगिताएँ (ई).जी. पानी, बिजली, गैस, आदि.)
भोजन और कपड़े
परिवहन
बीमा
कोई अन्य मासिक बिल जिसे आप अभी भी रिटायर होने के बाद भुगतान करने की उम्मीद करते हैं (ई.जी. केबल या इंटरनेट)
यहाँ एक उदाहरण है. मान लें कि बिल और सैली पहले से ही अपने बंधक का भुगतान कर चुके हैं, लेकिन वे संपत्ति कर, मकान मालिक बीमा, और रखरखाव लागत में $ 500 का भुगतान करते हैं. उनकी औसत मासिक उपयोगिताओं में $ 300 आते हैं. वे भोजन और कपड़ों पर एक महीने में $ 350 खर्च करते हैं. परिवहन के लिए उनकी लागत ऑटो बीमा, गैस और नियमित रखरखाव के रूप में आती है. यह एक महीने में $ 400 के बारे में योग. उनका स्वास्थ्य बीमा एक महीने में एक और $ 800 है. उनका केबल और इंटरनेट एक महीने में $ 150 है.सभी एक साथ, बुनियादी जीवन व्यय के लिए उनकी मासिक लागत $ 2,500 है. सालाना, यह $ 30,000 है. यह केवल सबसे बुनियादी खर्चों को शामिल करता है.
2. अतिरिक्त खर्चों की गणना करें. कई लोगों ने सेवानिवृत्ति के दौरान नए हितों या शौक को आगे बढ़ाने की योजना बनाई है. कई माता-पिता ने विकलांग बच्चों के लिए वित्तीय जिम्मेदारियां जारी रखी हैं. दूसरों को स्वास्थ्य समस्याएं हैं जो व्यय जोड़ देंगे. आपको अपनी अनुमानित सेवानिवृत्ति आय में इन भविष्य की लागतों को शामिल करना चाहिए.
अपनी बेस सेवानिवृत्ति की आवश्यकता के लिए सेवानिवृत्ति के दौरान आपके द्वारा सामना की जाने वाली अतिरिक्त लागत जोड़ें. यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं:
एंडी और मैरी मानते हैं कि, परिवार के इतिहास के कारण, एक या दूसरे को दीर्घकालिक नर्सिंग देखभाल की आवश्यकता होती है. नतीजतन, वे उन लागतों के लिए बचत में सेवानिवृत्ति के दौरान प्रति माह अतिरिक्त $ 1000 को निधि देना चाहते हैं. यह निर्णय अपने अनुमानित आधार जीवन व्यय के लिए प्रति वर्ष $ 12,000 जोड़ देगा.
विधेयक 1960 से पहले निर्मित अमेरिकी ऑटोमोबाइल को पुनर्स्थापित करना पसंद करता है. वह अनुमान लगाता है कि उसकी यात्रा, उपकरण और व्यय प्रति माह $ 2000 चलाएंगे. यह अपने अनुमानित आधार जीवन व्यय में $ 24,000 जोड़ देगा.
सैली को हर साल एक सप्ताहांत के लिए एक प्रमुख थीम पार्क में अपने पोतेदानों को लेना पसंद करता है. कुल लागत $ 720 है, जिसे आधार व्यय आंकड़े में जोड़ा जाना चाहिए. यह बहुत ज्यादा प्रतीत नहीं हो सकता है, लेकिन अगर वह इसके लिए बजट नहीं करती है, तो वह उन्हें अगले वर्ष नहीं ले पा रही है.
3. यात्रा व्यय शामिल करें. कई सेवानिवृत्त दुनिया को अपने खाली समय में देखना चाहते हैं. यदि यह आपके लिए कुछ महत्वपूर्ण है, तो आपको इसे अपने मासिक लागत अनुमानों में भी जोड़ना होगा.
उदाहरण के लिए, कल्पना करें कि आपके बुनियादी खर्च प्रति वर्ष $ 48,000 हैं. यदि आप सालाना $ 12,000 की लागत से यात्रा करना चाहते हैं, तो आपकी कुल सेवानिवृत्ति आय की आवश्यकता $ 60,000 होगी.
जैसा कि आप कर सकते हैं अपने अनुमानों में विशिष्ट रहें. यदि आप और आपके पति या पत्नी यात्रा करने का इरादा रखते हैं, तो संभावित वार्षिक लागत क्या है? क्या आप पॉकेट व्यय या $ 200 प्रति दिन में $ 50 प्रति दिन खर्च करने की अधिक संभावना रखते हैं? क्या आप सालाना या 180 दिनों की यात्रा करेंगे? यदि आप यात्रा कर रहे हैं तो क्या आपके घर के आधार पर आपकी सामान्य जीवन की लागत होगी? अगर ऐसा तो कितने तक? इस उदाहरण पर विचार करें:
जीन और एड ने पाया कि वे प्रति दिन $ 100 के लिए अपने मोटर-घर में आराम से रह सकते हैं. इसमें ईंधन, रखरखाव, भोजन, और अन्य यात्रा व्यय शामिल थे. वे साल के सबसे ठंडे दिनों के दौरान यात्रा करने की उम्मीद करते हैं जब बर्फ जमीन पर है, या प्रति वर्ष लगभग 120 दिन. जबकि वे घर से दूर यात्रा कर रहे हैं, उनके आधार व्यय में 15% की कमी होगी. उनकी यात्रा की अनुमानित लागत सालाना $ 12,000 होगी. यह तीन महीने की यात्रा कर रहे हैं, या $ 1150 के लिए यह 350 डॉलर प्रति माह की घर की बचत से थोड़ा ऑफसेट हो जाएगा. उनकी यात्रा की शुद्ध लागत उनके आधार बजट में $ 10,850 का एक अतिरिक्त होगी.
बिल और सैली हर साल पूर्वी तट पर अपने बच्चों से मिलने की यात्रा करना चाहते हैं. उनके विमान टिकट लगभग $ 1,200 डॉलर हैं. वे अपने बच्चों के साथ रह सकते हैं, इसलिए वे केवल सप्ताह की लंबी यात्रा के दौरान लगभग $ 50 खर्च करते हैं. यह $ 1,550 आता है. यह आंकड़ा उनके आधार बजट में जोड़ा जाएगा.
4. मुद्रास्फीति के प्रभाव को पहचानें. मुद्रास्फीति आपके द्वारा की जाने वाली धन के मूल्य को कम करेगी.आपको इसे अपनी गणना में विचार करना चाहिए.
कल्पना कीजिए कि आपने अनुमान लगाया है कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए $ 60,000 प्रति वर्ष की आवश्यकता होगी. यदि आप 15 साल या उससे भी ज्यादा समय तक सेवानिवृत्त नहीं हो रहे हैं, तो $ 60,000 पर्याप्त नहीं होंगे.
आप गणना कर सकते हैं कि 15 वर्षों में आपको अपनी वार्षिक आवश्यकता को एक और मुद्रास्फीति की दर से गुणा करके कितना पैसा चाहिए, पंद्रहवीं शक्ति तक उठाया गया. अगर हम 3 के रूढ़िवादी प्रक्षेपण मानते हैं.प्रति वर्ष 5 प्रतिशत (मुद्रास्फीति की वास्तविक ऐतिहासिक दर 3 है.22%), इसका मतलब है कि हमारे उदाहरण में आप 60,000 से 1 से गुणा करेंगे.035 (103).5%) 15 वीं शक्ति के लिए उठाया.
कई ऑनलाइन सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर मुद्रास्फीति की क्षतिपूर्ति करेंगे. इन उपकरणों में से एक का उपयोग करना दृढ़ता से अनुशंसा की जाती है.
आप यह भी गणना कर सकते हैं कि आपको एक्सेल स्प्रेडशीट में कितना आवश्यकता होगी. सूत्र शक्ति है ((1 + मुद्रास्फीति का अपेक्षित प्रतिशत), भविष्य में वर्षों की संख्या) * आज की सेवानिवृत्ति आय लक्ष्य. हमारे उदाहरण में, फैल शीट के सेल में सूत्र शक्ति (1) के रूप में दिखाई देगा.035,15) * 60000. भविष्य में $ 60,000 की खरीद शक्ति के लिए आपको भविष्य में पंद्रह वर्ष की आय में $ 100,521 की आवश्यकता होगी.
पिछले 100 वर्षों में, संयुक्त राज्य अमेरिका की अर्थव्यवस्था ने 13 साल की गिरावट और मुद्रास्फीति के 87 साल का अनुभव किया है. 2009 को छोड़कर, हर साल 1 99 0 से 5 से लेकर मुद्रास्फीति का अनुभव हुआ है.4% से 1.5%.
जबकि भविष्य में मुद्रास्फीति की संभावना है, इसकी अस्थिरता की भविष्यवाणी करना असंभव है. अधिकांश विशेषज्ञ 2% और 3% के बीच औसत मुद्रास्फीति दर की भविष्यवाणी करते हैं. वास्तविक मुद्रास्फीति जितनी अधिक होगी, आज की क्रय शक्ति के बराबर आय आवश्यक है.
5. मॉर्टम दायित्वों पर विचार करें. आपकी मृत्यु के बाद उपलब्ध कोई भी रकम आपके जीवन के दौरान आपके लिए उपलब्ध राशि को कम कर देता है. इसमें कोई भी पैसा शामिल है जिसे आप एक जीवित पति या वारिस को छोड़ना चाहते हैं.
यह निर्धारित करें कि आप प्रत्येक व्यक्ति को कितना पैसा छोड़ना चाहते हैं, जिसके लिए आप कुछ छोड़ना चाहते हैं.
यह सुनिश्चित करने के लिए कि इस क्षेत्र में आपकी इच्छाएं की जाती हैं, एक इच्छा को चित्रित करने पर विचार करें ताकि आपके पैसे को उस तरीके से वितरित किया जा सके जो आप चाहते हैं.
उदाहरण के लिए, बिल और सैली अंतिम संस्कार व्यय के लिए $ 2000 को अलग करना चाहते हैं, और अपने प्रत्येक बच्चे को $ 2,000 छोड़ दें. इससे इन उद्देश्यों के लिए उन्हें $ 6,000 की आवश्यकता होती है.
6. अपनी सेवानिवृत्ति की लंबाई की भविष्यवाणी करें. आपको रिटायर होने की आवश्यकता है कि आप कितने समय तक सेवानिवृत्त होंगे. इसका मतलब यह है कि आपको यह अनुमान लगाने की आवश्यकता होगी कि आप कितने समय तक रहने की उम्मीद करते हैं.
सामाजिक सुरक्षा प्रशासन विभिन्न उम्र में सेवानिवृत्त पुरुषों और महिलाओं के लिए औसत प्रदान करता है. इस तालिका परामर्श शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है.
अपने स्वास्थ्य और परिवार के इतिहास को ध्यान में रखें. क्या आपके परिवार में लोग अपने 90 के दशक के उत्तरार्ध में रहते हैं? यदि हां, तो आपकी भविष्यवाणी शायद उस सीमा में होनी चाहिए, औसत जीवन प्रत्याशा से ऊपर. दूसरी तरफ, यदि आपके परिवार में लोग युवा मर जाते हैं, या यदि आप पहले से ही गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं का अनुभव कर चुके हैं, तो कम अनुमान अधिक यथार्थवादी हो सकता है.
7. कुल सेवानिवृत्ति निधि की गणना की जरूरत है.सेवानिवृत्ति पर एक निश्चित आय प्रदान करने के लिए आपको कितना पैसा जमा करना होगा. आप एक ऑनलाइन सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर या स्प्रेडशीट का उपयोग कर सकते हैं.
वार्षिक सेवानिवृत्ति आय को एकमुश्त में परिवर्तित करें. आपकी सेवानिवृत्ति आय को मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने की भी आवश्यकता है. मान लीजिए कि आपको उपरोक्त गणना के रूप में सेवानिवृत्ति से शुरू होने वाली आय में $ 100,521 की आवश्यकता है, कि इस आय को मुद्रास्फीति की दर से 3 के बारे में बढ़ने की जरूरत है.प्रतिवर्ष 5%, सेवानिवृत्ति में 30 वर्षों के लिए. आइए भी मान लें कि आपकी छूट दर 8% है (आपके पैसे का निवेश करने पर दर की दर). आप इसे एकमुश्त राशि में परिवर्तित करने के लिए वर्तमान मूल्य बढ़ते वार्षिकी सूत्र का उपयोग कर सकते हैं: ए / (आरजी) * (1 - (1 + जी) / (1 + आर)) ^ एन), जहां ए = वार्षिक भुगतान (आय) ), आर = छूट दर, जी = विकास दर (मुद्रास्फीति दर), एन = साल की संख्या (आप कितने साल सेवानिवृत्ति में रहने की उम्मीद करते हैं).
मूल्यों को फॉर्मूला में प्लग करना $ 100,521 / (8% -3) उत्पन्न करता है.5%) * (1 - (1 + 3).5%) / (1 + 8%)) ^ 30) = $ 1,610,722. सेवानिवृत्ति आय प्रदान करने के लिए 15 वर्षों में आपको उस राशि की राशि है जो आपको $ 60,000 आय की एक ही क्रय शक्ति की आवश्यकता है.
किसी भी पोस्ट-मॉर्टम दायित्व को जोड़ें जिन्हें आप निधि देना चाहते हैं. बिल और सैली अपने अंतिम संस्कार और उनके बच्चों के लिए $ 6000 को अलग करना चाहते थे. इसे अपनी सेवानिवृत्ति की आवश्यकता में जोड़कर, उन्हें रिटायर करने के लिए $ 1,616,722 की आवश्यकता होगी.
वैकल्पिक रूप से, आप एक स्प्रेडशीट का उपयोग कर सकते हैं. अपने दम पर ऐसा करना जटिल हो सकता है. यदि आप एक ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करना चाहते हैं, तो इसे छोड़ें और संचय की गणना पर कदम.
पिछले चरणों में संबोधित वार्षिक खर्चों के लिए कॉलम बनाएं: बुनियादी जीवन व्यय, अतिरिक्त, और यात्रा. आपके द्वारा गणना की गई राशि को भरें.
मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें. यदि आपने पहले से ऐसा नहीं किया है, तो ऊपर निर्देशित के रूप में मुद्रास्फीति के लिए इन राशियों को समायोजित करें. यह वह राशि है जिसे आपको एक वर्ष के लिए आवश्यकता होगी.
प्रत्येक वर्ष के लिए इस प्रक्रिया को एक अतिरिक्त पंक्ति में दोहराएं जिन्हें आप सेवानिवृत्त होने की उम्मीद करते हैं. आप बताएंगे कि मुद्रास्फीति के परिणामस्वरूप राशि हर साल बढ़ेगी.
जब आप नीचे पहुंच गए हैं, तो वार्षिक व्यय के लिए एक उप-योग की गणना करें.
किसी भी पोस्ट-मॉर्टम दायित्व को जोड़ें जिन्हें आप निधि देना चाहते हैं. यह अंतिम राशि सेवानिवृत्ति के लिए आपकी कुल राशि की आवश्यकता है.
यदि यह सब कुछ जटिल है, तो मुफ्त एक्सेल टेम्पलेट्स हैं जिन्हें आप डाउनलोड कर सकते हैं जो पहले से ही आपके लिए सेट अप हैं.
8. संचय मानते हैं. एक बार जब आप जानते हैं कि आपको कितना आवश्यकता होगी, आपका अगला कदम यह विचार करना है कि आप सेवानिवृत्ति से पहले कितना जमा हो सकते हैं. इस बारे में सोचने के लिए कई कारक हैं, जैसे कि:
जिस उम्र की आप रिटायर होने की उम्मीद करते हैं. अब और आपकी अपेक्षित सेवानिवृत्ति की आयु के बीच का समय सेवानिवृत्ति के लिए संपत्ति संचय की अवधि है. यह कितनी देर तक आपको बचा लेना है.
बचत जोड़ों की आवृत्ति और राशि. कितनी बार आप सेवानिवृत्ति पर अपनी बचत के अंत मूल्य को सीधे सहेजते हैं.
आपके निवेश पर कमाई की दर. संचय चरण के दौरान आपके निवेश विकल्प अंतिम मान को प्रभावित करते हैं. ध्यान रखें कि निवेश अस्थिर हो सकता है, खासकर अल्प अवधि में.
आय करों का प्रभाव. आपकी निवेश की कमाई पर कर अब आपकी पूंजी को कम कर देता है. रिटायर होने के बाद वितरण पर कर आपकी सेवानिवृत्ति आय को कम कर देता है. दोनों आपके उपलब्ध धन को प्रभावित करेंगे.
9. कुल संचय की गणना करें. सेवानिवृत्ति लागत की तरह, आप एक्सेल स्प्रेडशीट का उपयोग करके अपने अनुमानित संचय की गणना कर सकते हैं. आप इसे निम्नानुसार कर सकते हैं:
अपनी पिछली बचत और वार्षिक योगदान के लिए कॉलम बनाएं. तीसरे कॉलम में इस वर्ष के लिए अपनी मौजूदा सेवानिवृत्ति बचत और प्रत्याशित योगदान राशि. आप उपयोग कर सकते हैं "योग" स्वचालित रूप से इसकी गणना करने के लिए एक्सेल में सुविधा.
एक कॉलम बनाएं जो सालाना अपने निवेश पर कमाई करने की राशि की गणना करेगा. आप उपयोग कर सकते हैं "उत्पाद" इसे स्वचालित रूप से गणना करने के लिए फ़ंक्शन. उदाहरण के लिए, यदि आप अपने निवेश पर 9 प्रतिशत कमाने की उम्मीद करते हैं, तो आप अपनी स्प्रेडशीट कॉलम सी टाइम्स 1 में राशि की गणना करेंगे.09.
यदि आपकी कमाई सालाना कर है (ई.जी. क्योंकि इसमें से कुछ स्टॉक लाभांश से आ रहे हैं), आपको एक और कॉलम की आवश्यकता होगी जहां किसी भी कर को घटाया जाए.
स्प्रेडशीट के रूप में, आपको अब और सेवानिवृत्ति के बीच प्रत्येक वर्ष के लिए एक पंक्ति जोड़ना होगा ताकि आप देख सकें कि आपका पैसा कैसे बढ़ेगा.
जब आप अपनी संचय अवधि के अंत तक पहुंच गए हैं, तो आपको अपनी कुल बचत के लिए एक आंकड़ा होनी चाहिए.
अंतिम लेकिन कम से कम नहीं, जब आप धन वापस ले लेते हैं तो आप करों में भुगतान करेंगे. यह राशि आपके पास किस प्रकार के निवेश के आधार पर भिन्न होगी. आपको अपनी सेवानिवृत्ति योजना और किसी अन्य निवेश के विवरण को देखने की आवश्यकता होगी.
फिर, यदि यह बहुत जटिल है, तो पहले से स्थापित एक टेम्पलेट डाउनलोड करने पर विचार करें.
10. एक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करें. आप एक स्प्रेडशीट बना सकते हैं जिसमें सभी कारक शामिल हैं और आवश्यक सेवानिवृत्ति निधि की गणना करता है. लेकिन, यह समय लेने वाला और जटिल है. एक सरल दृष्टिकोण इंटरनेट पर कई सेवानिवृत्ति आय कैलकुलेटर में से एक का उपयोग करना है.
ये कैलकुलेटर बैंकर, एएआरपी, और सीएनएन मनी से उपलब्ध हैं.
वे ऊपर वर्णित आंकड़ों का उपयोग करते हैं: व्यय, मौजूदा बचत, और अनुमानित संचय. लेकिन, ये कैलकुलेटर आपके लिए सभी गणित करते हैं.
जब कैलकुलेटर के साथ काम करते हैं, तो इनपुट के साथ खेलते हैं. आप निवेश राशियों, कमाई दर, मुद्रास्फीति, और जीवन प्रत्याशा के प्रभाव देखेंगे. यह आपको एक बेहतर समझ देगा कि ये अलग-अलग कारक आपको कैसे प्रभावित करेंगे.
2 का भाग 2:
एक सेवानिवृत्ति आय अंतराल को कवर करना
1. अपने लक्ष्यों से चिपके रहें. बहुत से लोग अपने लिए अवास्तविक लक्ष्य निर्धारित करते हैं. वे उम्मीद करते हैं कि सेवानिवृत्ति रोजगार के लिए इनाम होगी. एक बार जब आप यह पता लगा लें कि आपको कितना आवश्यकता होगी, यथार्थवादी लक्ष्यों को सेट करें और उनसे चिपके रहें.
यदि आपके अनुमानित संचय और आपकी सेवानिवृत्ति की ज़रूरतों के बीच एक अंतर है, तो आपको उस अंतर को कवर करने के लिए जितना संभव हो उतना अपनी बचत और निवेश बढ़ाने की आवश्यकता होगी. यदि संभव हो, तो आप उन लक्ष्यों को सेट करना चाहते हैं जो आपके संचय को अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप लाते हैं (या जितना संभव हो सके). लेकिन, आपको अभी भी रिटायरमेंट से पहले शेष वर्षों में आराम से रहने की इजाजत देने की जरूरत है.
यदि आप जो कुछ भी करते हैं उसे खर्च करते हैं और निवेश करने में विफल रहते हैं, तो एकमात्र सेवानिवृत्ति लाभ आपको प्राप्त होगा सामाजिक सुरक्षा. एक आरामदायक, चिंता मुक्त सेवानिवृत्ति पर एक मौका पाने के लिए, आपको जितनी जल्दी हो सके जितना संभव हो सके बचत करना शुरू करना चाहिए.
यदि आप अपने खर्च को अनुशासित करते हैं और समय-समय पर संतुष्टि को रोकते हैं तो आप अपनी सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं. एक बड़े सेवानिवृत्ति निधि का निर्माण करना हर डॉलर के एक हिस्से को बचाने की आदत विकसित करने का विषय है जो आप लंबे समय तक कमाते हैं.
2. अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों को समझें. 1960 के बाद पैदा हुए अधिकांश कामकाजी अमेरिकियों को 67 वर्ष की आयु के बाद मासिक सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त करने का हकदार है. लाभ आपको प्राप्त होगा, उस राशि और वर्षों की संख्या पर निर्भर करता है जिस पर आपने FICA करों का भुगतान किया है.
सामाजिक सुरक्षा भुगतान उस राशि को कम करता है जिसे आप अन्यथा स्वयं प्रदान करने की आवश्यकता होगी.
यह जानने के लिए सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति अनुमानक पर जाएं कि आपका अनुमानित मासिक लाभ क्या होगा.
आपके लाभ तब तक जारी रहेगा जब तक आप जीते हैं और कुछ शर्तों के तहत आपके पति / पत्नी के लिए उपलब्ध हो सकते हैं.
मुद्रास्फीति के लिए हर साल सामाजिक सुरक्षा लाभ वृद्धि. अनुभवी मुद्रास्फीति से कम वृद्धि की दर से कम है, लेकिन यह अभी भी सहायक है.
उदाहरण के लिए, जो अपने स्वयं के खाते के लिए सामाजिक सुरक्षा से $ 1850 प्रति माह का हकदार है. उनकी पत्नी मैरी को उनकी $ 925 की 50% के बराबर एक सकारात्मक लाभ मिलेगा.00. साथ में, जो और मैरी को सामाजिक सुरक्षा से प्रत्येक महीने कुल 2725 डॉलर मिलेगा.
3. कर-स्थगित सेवानिवृत्ति कार्यक्रमों का उपयोग करें. अधिकांश कर्मचारी नियोक्ता-प्रदान किए गए 401 (के) योजनाओं या आईआरए में भाग लेते हैं. ये कर-लाभदायक योजनाएं हैं जो आपको आयकर गणना के लिए योगदान देने की अनुमति देती हैं. प्रिंसिपल बढ़ेगा, कर-स्थगित, योजनाओं से वापस लेने तक.
इन फंडों पर आयकर वापस ले जाने के कारण होगा, अधिमानतः सेवानिवृत्त होने के बाद.
रोथ 401 (के) एस और आईआरए योगदान कटौती योग्य नहीं हैं, निकासी कर मुक्त हैं.
सेवानिवृत्ति योजनाओं का अंतिम मूल्य परियोजना के लिए मुश्किल हो सकता है. लेकिन, आपको ऐसी योजनाओं में जितना संभव हो उतना योगदान देना चाहिए. यह विशेष रूप से एक नियोक्ता आपके योगदान के सभी या भाग से मेल खाता है.
उदाहरण के लिए, 5% की कमाई दर पर 20 वर्षों के लिए प्रति वर्ष $ 5,000 प्रति वर्ष योगदान के परिणामस्वरूप 173,596 डॉलर का अंत हो जाएगा. लंबी अवधि के लिए योगदान राशि या कमाई दर में वृद्धि अधिक पूंजी जोड़ देगा.
4. बुद्धिमानी से निवेश करें. नियोक्ता योजनाओं और पारंपरिक बचत खातों के माध्यम से निवेश के अलावा, आपकी सेवानिवृत्ति के लिए कुछ अन्य निवेश करना एक अच्छा विचार है. उदाहरण के लिए:
एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता खोलें (आईआरए). आप या तो एक पारंपरिक इरा या रोथ इरा खरीद सकते हैं. जब तक आप सेवानिवृत्त होने तक आप पारंपरिक आईआरए में निवेश करते हैं, वह नहीं कर सकता. जब आप इसे अपने सेवानिवृत्ति खाते से वापस लेते हैं तो आप पैसे पर आयकर का भुगतान करेंगे. एक रोथ इरा में भुगतान किया गया पैसा अब कर लगाया जाता है. तो जब आप बाद में अपने सेवानिवृत्ति खाते से वापस लेते हैं, तो आपको उस पर करों का भुगतान नहीं करना पड़ेगा. यदि आप 59-1 / 2 से पहले अपना पैसा वापस ले लेते हैं, तो आप इसे दंड और आयकर में बहुत कुछ खोने जा रहे हैं.
म्यूचुअल फंड में निवेश करें. कुछ सरल म्यूचुअल फंड को इंडेक्स फंड कहा जाता है. वे एक निवेश सूचकांक के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं, जैसे एस एंड पी 500. यदि आप दीर्घकालिक निवेश के लिए अपने पैसे को प्रतिभूतियों (स्टॉक) में रखना चाहते हैं तो इंडेक्स फंड बहुत अच्छे हैं..
एक्सचेंज ट्रेडेड फंडों पर विचार करें. ईटीएफ म्यूचुअल फंड की तरह काम करते हैं, लेकिन स्टॉक की तरह पुराने पुराने खरीदे जाते हैं. यह उन्हें अधिक अस्थिर बनाता है. वे भी अधिक कर-कुशल हैं, हालांकि, और अक्सर कम शुल्क होता है.
कुछ बांड खरीदें. बांड कम जोखिम होते हैं: वे प्रतिभूतियों या शेयरों की तुलना में अधिक स्थिर होते हैं. विचार करें ट्रेज़री बॉन्ड. यू.रों. सरकारी खजाने दुनिया में सबसे सुरक्षित निवेश में से कुछ हैं. आप उन्हें ट्रेजरी के माध्यम से या अपने बैंक या ब्रोकर के माध्यम से खरीद सकते हैं.
नगरपालिका बांड एक और अच्छा विकल्प हैं. कई कस्बों और शहरों ने स्कूल की इमारतों या बुनियादी ढांचे में सुधार जैसे बड़े खर्चों के लिए भुगतान करने के लिए बांड जारी किया. ये बॉन्ड आपके पोर्टफोलियो के लिए महान निवेश कर सकते हैं. नगरपालिका बांड पर भुगतान की गई दर उनके कर-मुक्त स्थिति के कारण अन्य सरकार या कॉर्पोरेट बॉन्ड पर भुगतान से कम है. नगरपालिका बांडों में एक निवेशक को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि करों को बचाने के लिए दर में अंतर के लिए बनाया गया.
जब आप बड़े हो जाते हैं तो अपने पोर्टफोलियो को फिर से वितरित करें. यदि आप युवा हैं, तो आपके पास स्टॉक और म्यूचुअल फंडों में आपके पैसे का बहुमत होना चाहिए. वे एक उच्च जोखिम के साथ आते हैं, लेकिन एक उच्च रिटर्न भी. जैसे ही आप बड़े हो जाते हैं, आपको अपने निवेश मूल्यों की सुरक्षा के लिए अपने पैसे को बांड और नकद में स्थानांतरित करना चाहिए.
5. अपनी व्यक्तिगत बचत दर बढ़ाएं. कम से कम उपभोग करने और अधिक बचत करने का चयन जीवनशैली पर महत्वपूर्ण प्रभाव होगा जो आप सेवानिवृत्ति में आनंद ले सकते हैं.
आज जितना हो सके बचत और निवेश करना शुरू करें. आपकी आय बढ़ने के रूप में बचत में वृद्धि. आप अपने पारिवारिक दायित्वों के रूप में आगे बढ़ सकते हैं, जैसे बच्चों को बढ़ाने, घटाने,.
उदाहरण के लिए, एक 30 वर्षीय कल्पना करें जो प्रति माह $ 300 निवेश करता है. यदि वह इक्विटी पर रिटर्न की ऐतिहासिक दर (9) कमाती है.7%), 67 वर्ष की आयु तक उनके पोर्टफोलियो में $ 1,297,473 होगा. $ 500 प्रति माह तक अपना निवेश बढ़ाना शेष राशि के लिए लगभग $ 1 मिलियन ($ 2,162,454) जोड़ देगा. एक 30 वर्षीय जो प्रति माह 50 डॉलर और $ 1000 प्रति माह तक प्रति माह निवेश करता है, उसके खाते में $ 1,661,279 होगा. यह 68 से आयु 93 वर्ष की आयु से 9,481 डॉलर की मासिक आय उत्पन्न करेगा. यह आय इसके अलावा सामाजिक सुरक्षा से प्राप्त कोई भी भुगतान होगा.
भाग में वर्णित कई सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर इन गणनाओं में मदद कर सकते हैं. आप एक स्प्रेडशीट भी बना सकते हैं जो आपके अपेक्षित योगदान और कमाई को ट्रैक करता है. ये, आपके शुरुआती संतुलन के संयोजन के साथ, आपको अंतिम शेष राशि की गणना करने की अनुमति देगा. यदि यह पर्याप्त नहीं है, तो आप तदनुसार अपने योगदान को समायोजित कर सकते हैं.
6. आपकी सेवानिवृत्ति में देरी. सामाजिक सुरक्षा जीवन प्रत्याशा तालिकाओं के अनुसार, एक पुरुष सेवानिवृत्त आयु 67 एक और 18 जीने की उम्मीद कर सकते हैं.62 साल. एक 70 वर्षीय 16 के औसत के लिए जी रहेगा.33 साल. 67 वर्ष की आयु के बजाय 70 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्ति में देरी कई लाभ हैं:
रोजगार आय तीन अतिरिक्त वर्षों के लिए जारी है. यह सेवानिवृत्ति खातों में निरंतर योगदान की अनुमति देता है. प्रिंसिपल पर योगदान और विकास के तीन साल कुल पोर्टफोलियो के मूल्य को तीसरे या अधिक द्वारा बढ़ा सकते हैं.
उपयोग के कम वर्षों के कारण मासिक आय बढ़ जाती है. $ 1 मिलियन निवेश के साथ 67 वर्षीय 4.8% एक वर्ष 18 के लिए $ 6,751 का आकर्षित कर सकता है.62 साल. एक ही पोर्टफोलियो के साथ 70 वर्षीय हर महीने $ 7,342 खींच सकता है.
इसके अलावा, कई चिकित्सक और मनोवैज्ञानिक बेहतर शारीरिक और मानसिक स्वास्थ्य के लिए लंबे समय तक काम करने की सलाह देते हैं.
7. सेवानिवृत्ति के बाद स्थानांतरण पर विचार करें. जिस स्थान पर हम सेवानिवृत्ति के दौरान जीना चाहते हैं वह अक्सर परिवार और दोस्तों के स्थान पर निर्भर करता है. कई सेवानिवृत्त, हालांकि, गर्म जलवायु और कम करों वाले स्थानों पर जाने का विकल्प चुन रहे हैं.यदि आप एक कदम पर विचार कर रहे हैं, तो आपको निम्नलिखित पर विचार करना चाहिए:
कम लागत वाले और आयकर की कम लागत वाले राज्यों में, आप अपने पैसे से अधिक प्राप्त कर सकते हैं.
छोटे शहरों और शहरों में लागत बड़े शहरी क्षेत्रों से कम होने की संभावना है. जबकि सैन फ्रांसिस्को एक महान शहर है, जबकि जीवित रहने की लागत यू से ऊपर है.रों. औसत. इसके विपरीत, हार्लिंगन, टेक्सास समुद्र तट और मेक्सिको के पास है. लिविंग की लागत यू के नीचे अच्छी है.रों. औसत.टेक्सास में आयकर भी नहीं है.
एक छोटा घर में रहने के लिए सस्ता हो सकता है. कई सेवानिवृत्त हैं जो नए स्थानों पर जाने के लिए छोटे घर खरीदते हैं जो वे छोड़ते हैं. नतीजतन, उपयोगिता और रखरखाव की लागत एक बड़े घर से कम होगी. कम लागत वाले रहने वाले स्थान पर टोए छोटे घर को स्थानांतरित करना आपकी वित्तीय स्थिति पर नाटकीय प्रभाव डाल सकता है.
स्वास्थ्य देखभाल को उम्र के साथ बढ़ाने की जरूरत है. जैसा कि हम उम्र देते हैं, हम बेकार हो जाते हैं. यदि आप आगे बढ़ने पर विचार कर रहे हैं, तो चिकित्सा सुविधाओं और सेवाओं को देखें जहां आप स्थानांतरित करना चाहते हैं.
विदेशी स्थान अच्छे विकल्प हो सकते हैं. कई अमेरिकी सेवानिवृत्त विदेशों में रहते हैं, कम से कम थोड़ी देर के लिए.सेवानिवृत्त दुनिया भर के देशों में, संस्कृतियों की एक श्रृंखला (थाईलैंड, मेक्सिको, फ्रांस) के साथ. कई सेवानिवृत्त यू में बसने से पहले एक अवधि के लिए विदेशों में आगे बढ़ते हैं.रों.
एक कदम का मतलब है कि दोस्तों और परिवार के साथ संपर्क खोना. इसका मतलब एक लंबे समय तक समर्थन नेटवर्क का नुकसान हो सकता है जब आप सबसे कमजोर होंगे. एक कदम बनाने से पहले, तीन महीने के लिए नए स्थान पर एक घर में किराए पर लेने और रहने पर विचार करें. उस अवधि के अंत में, आप यह बताने में सक्षम होंगे कि आप इस कदम के लिए तैयार हैं या नहीं.
8. अंशकालिक कार्य. कई सेवानिवृत्त अमेरिकियों ने पाया है कि उनकी आय उनकी वांछित जीवनशैली के लिए अपर्याप्त है. प्रति सप्ताह 20 से 30 घंटे काम करना, आप अपनी मासिक आय में $ 1000 से अधिक जोड़ सकते हैं.
कई सेवानिवृत्त लोग अपने शौक को आय में बदल देते हैं. मज़ा और लाभ दोनों के लिए अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने पर विचार करें.
ध्यान रखें कि अंशकालिक रोजगार खोजने के लिए यह उतना आसान नहीं हो सकता है. कई सेवानिवृत्तियों को पता चलता है कि उनके ज्ञान और अनुभव के रूप में उतना मूल्यवान नहीं है. यह अद्वितीय कौशल या प्रशिक्षण के बिना उन लोगों के लिए विशेष रूप से सच है.
अधिकांश अंशकालिक नौकरियों में शारीरिक श्रम और कम या पूर्व अनुभव की आवश्यकता होती है. अधिकांश अंशकालिक श्रमिकों को न्यूनतम वेतन या थोड़ा ऊपर मिलता है और कोई कर्मचारी लाभ नहीं मिलता है.
वीडियो
इस सेवा का उपयोग करके, कुछ जानकारी YouTube के साथ साझा की जा सकती है.
टिप्स
अपनी बीमा आवश्यकताओं को देखें. उदाहरण के लिए, लंबे समय तक देखभाल बीमा में निवेश करने के बारे में सोचें किसी भी समय कवर करने के लिए आपको नर्सिंग होम में खर्च करना पड़ सकता है.
सेवानिवृत्ति की गणना भविष्य की घटनाओं के अनुमान हैं. वे उन मान्यताओं पर आधारित होते हैं जो समय के रूप में वैध नहीं हो सकते हैं. सेवानिवृत्ति के लिए योजना एक चल रही, सक्रिय व्यायाम है. इसे आज और आपकी सेवानिवृत्ति के बीच धारणाओं और कार्यों में निरंतर परिवर्तन की आवश्यकता होगी.
व्यक्तिगत प्रतिभूतियों में निवेश करने से प्रतिभूतियों के पोर्टफोलियो में निवेश करने से अधिक जोखिम होता है. एक एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) में दीर्घकालिक निवेश पर विचार करें. ईटीएफ की कम लागत और कम जोखिम है.
इक्विटी निवेश परंपरागत रूप से निश्चित आय प्रतिभूतियों की तुलना में उच्च दर पर अर्जित किया गया है. नतीजतन, अपने निवेश पोर्टफोलियो में कम से कम 80/20 इक्विटी का अनुपात बनाए रखें. सेवानिवृत्ति से पांच साल पहले, इक्विटी के अनुपात को निश्चित आय में घटाना शुरू करें. सेवानिवृत्ति के दिन, आपके पोर्टफोलियो को 50/50 शेष राशि को प्रतिबिंबित करना चाहिए.
अपनी सेवानिवृत्ति बचत योजना के लिए सेटबैक की योजना. उदाहरण के लिए, आप बेरोजगारी की अवधि का अनुभव कर सकते हैं. या, आप अपने या अपने बच्चों के लिए उच्च शिक्षा के लिए भुगतान कर सकते हैं. यदि आप जो भी अतिरिक्त बचाए हैं, उसमें डुबकी नहीं है, तो आप उससे बहुत आगे आ जाएंगे. यदि आप करते हैं, तो आप अभी भी सेवानिवृत्ति के लिए ट्रैक पर होंगे.
चेतावनी
सामाजिक सुरक्षा लाभों पर भरोसा करने के बारे में सावधान रहें. सामाजिक सुरक्षा अधिकांश मध्यम आय वाले अमेरिकियों के लिए 45 प्रतिशत आय की जगह लेगी. सामाजिक सुरक्षा के साथ समस्या यह है कि कोई भी नहीं जानता कि आने वाले वर्षों में यह कैसे बदलेगा क्योंकि बच्चे बूमर्स सेवानिवृत्त हो जाते हैं. यह मान लीजिए कि सामाजिक सुरक्षा आपके सेवानिवृत्ति के लिए वहां होगी.
अगले Microsoft या Google स्टॉक का पीछा करते हुए असाधारण जोखिम न लें. दीर्घकालिक के लिए इक्विटी सिक्योरिटीज के पोर्टफोलियो में निवेश करें.
इक्विटी की कीमतें अस्थिर हैं. इसका मतलब है कि किसी भी विशिष्ट अवधि के लिए रिटर्न अज्ञात हैं, खासकर अल्पकालिक में. 1 9 30 के बाद से, केवल 32 दस साल की अवधि में केवल 4 नकारात्मक रिटर्न थे. 1930 से 2013 तक एसएंडपी 500 के लिए औसत वार्षिक 10 साल की वापसी 9 थी.7%. यहां तक का पाठ लंबी अवधि के लिए बढ़ती कंपनियों के शेयरों को खरीदना और पकड़ना है.
शेयर वापस खरीदने के लिए कैसे
एक व्यय कैसे अर्जित करें
सामाजिक सुरक्षा और सेवानिवृत्ति लाभ के लिए आवेदन कैसे करें
रोथ आईआरए आय सीमा निर्धारित करने के लिए कैसे
अमूर्तकरण की गणना कैसे करें
रिटायर्ड कमाई की गणना कैसे करें
निश्चित संपत्तियों पर मूल्यह्रास की गणना कैसे करें
ब्याज व्यय की गणना कैसे करें
पेरोल करों की गणना कैसे करें
कुल संपत्ति कारोबार की गणना कैसे करें
जीवन बीमा कैसे चुनें
अपने सेवानिवृत्ति खातों को कैसे समेकित करें
उपकरण को कम करने के लिए कैसे
कैसे तय करें कि रिटायर कहां है
करों पर चिकित्सा खर्च कैसे करें
Excel में एनपीवी की गणना कैसे करें
सेवानिवृत्ति आय कैसे उत्पन्न करें
रिटायर होने का फैसला कैसे करें
अपनी खुद की वित्तीय योजना कैसे करें
एक कामकाजी बजट कैसे बनाएं
एक बॉन्ड प्रीमियम को कैसे अमूर्त करने के लिए