सही क्रेडिट कार्ड कैसे चुनें
कई दिन-प्रतिदिन की गतिविधियों के लिए क्रेडिट कार्ड अक्सर आवश्यक होते हैं. उनकी सुविधा और संभावित पुरस्कार उन्हें सावधान रहने वालों के लिए बहुत ही आकर्षक बना सकते हैं. लेकिन बाजार पर इतने सारे अलग-अलग कार्डों के साथ, एक कार्ड ढूंढना मुश्किल हो सकता है जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करता है. सही कार्ड का चयन करना आपके व्यक्तिगत वित्त की सावधानीपूर्वक जांच करने, पुरस्कारों की तुलना करने और विभिन्न कार्डों के पेशेवरों और विपक्षों की खोज करने का विषय है.
कदम
3 का भाग 1:
अपने वित्त का स्टॉक लेना
1. अपना क्रेडिट स्कोर निर्धारित करें. अधिकांश बेहतरीन कार्डों को उत्कृष्ट क्रेडिट के लिए अच्छा लगता है. आपका FICO स्कोर (शब्द उस कंपनी को संदर्भित करता है जिसने स्कोर को निर्धारित करने के लिए सूत्र बनाया है) प्रस्तुत करता है कि उधारकर्ता कितने क्रेडिट जोखिम हैं. स्कोर 350 से 850 तक चला जाता है, और आपका स्कोर जितना अधिक होता है, उतना ही बेहतर होता है. यदि आप संयुक्त राज्य अमेरिका में रहते हैं, तो आप तीन प्रमुख क्रेडिट निगरानी कंपनियों, एक्सपीरियन, इक्विफैक्स और ट्रांस्यूनियन में से प्रत्येक से प्रति वर्ष एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के लिए कानून के हकदार हैं.
- क्रेडिटकर्मा और क्रेडिट तिल जैसे किसी भी मुफ्त क्रेडिट स्कोर निगरानी साइटों का उपयोग करके अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करें. बस ध्यान रखें कि ये मुफ्त वेबसाइट हमेशा सटीक नहीं होती हैं. एक विश्वसनीय स्रोत से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करना सबसे अच्छा है.
- एक बार में बहुत से क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचा सकता है. इसलिए, यह निर्धारित करने के लिए समय से पहले शोध करें कि कौन से कार्ड आपके लिए पहुंच से बाहर हो सकते हैं.
- यदि आपके पास खराब क्रेडिट है, तो एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड पर विचार करें. इन कार्डों को आमतौर पर एक सुरक्षा जमा की आवश्यकता होती है, लेकिन वे एक विनाशकारी घटना जैसे फौजदारी या दिवालियापन जैसे आपके क्रेडिट के पुनर्निर्माण के लिए एक अच्छा तरीका हो सकते हैं. वे क्रेडिट इतिहास वाले लोगों के लिए भी अच्छे हैं.
2. निर्धारित करें कि क्या आप एक संतुलन ले जाने की संभावना है. यदि आपको अपने कार्ड को एक या अधिक बड़ी खरीद के लिए उपयोग करने की आवश्यकता है जिसके बाद आप तुरंत शेष राशि का भुगतान करने की संभावना नहीं है, तो आप कम ब्याज दर के साथ कार्ड चुनने से बेहतर हो सकते हैं. यदि आपको शेष राशि ले जाने की आवश्यकता है, तो कम दर वाले कार्ड का चयन करने से आप उस संतुलन को समय के साथ बहुत बड़ा बनने से बचेंगे.
3. यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड ऋण को समेकित करना चाहते हैं तो बैलेंस ट्रांसफर कार्ड के लिए आवेदन करें. यदि आपके पास वर्तमान में कई कार्ड हैं जो आप नहीं चाहते हैं, तो आप उन शेष राशि को बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरित करने में सक्षम हो सकते हैं. ये कार्ड आमतौर पर बहुत कम ब्याज दर के साथ आते हैं और उन लोगों के लिए अच्छे होते हैं जो कई मौजूदा कार्ड बैलेंस को मिटा देना चाहते हैं.
4. एक चार्ज कार्ड का उपयोग करने पर विचार करें. चार्ज कार्ड मुख्य रूप से इस तथ्य में क्रेडिट कार्ड से अलग हैं कि उनके शेष राशि को हर महीने पूर्ण रूप से भुगतान किया जाना चाहिए. दूसरे शब्दों में, न्यूनतम भुगतान और कार्ड बैलेंस के बीच राशि का भुगतान करके अगले महीने तक शेष राशि ले जाने का कोई विकल्प नहीं है. चार्ज कार्ड में कोई क्रेडिट सीमा नहीं है, जिसका अर्थ है कि उनका उपयोग उन लोगों द्वारा किया जा सकता है जो केवल एक छोटी क्रेडिट कार्ड क्रेडिट सीमा के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे और जो क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं. इस तरह, वे आपके क्रेडिट के पुनर्निर्माण के लिए उपयोगी हैं.
3 का भाग 2:
पुरस्कार कार्यक्रमों की तुलना
1. यदि आप बहुत उड़ते हैं तो एयरलाइन माइल्स कार्ड के लिए आवेदन करें. कुछ कार्ड आपके द्वारा खर्च किए जाने के आधार पर कुछ एयरलाइंस के साथ लगातार-फ्लेयर मील की पेशकश करते हैं. ये कार्ड विशेष रूप से अंतरराष्ट्रीय यात्रा के लिए उत्कृष्ट मूल्य प्रदान कर सकते हैं. लेकिन वे आम तौर पर केवल उन लोगों के लायक होते हैं जो अक्सर यात्रा करते हैं.
- कुछ कार्ड केवल एक एयरलाइन के लिए मील रूपांतरण की पेशकश कर सकते हैं. ये कार्ड आमतौर पर अतिरिक्त लाभ के साथ आते हैं जब आप उस एयरलाइन के साथ उड़ान भरते हैं, जैसे कि एक मुफ्त चेक बैग.
- लगातार-फ्लायर कार्ड से सावधान रहें जो किसी भी एयरलाइन पर माइल्स रिडीमबल की पेशकश करते हैं. ये कार्ड अक्सर उन प्रतिबंधों के साथ आते हैं जो अंतरराष्ट्रीय यात्रा के लिए व्यापार वर्ग या प्रथम श्रेणी में उन्नयन करते हैं.
2. अंक कार्ड चुनने से पहले अपनी खरीदारी की आदतों को ध्यान में रखें. कुछ कार्ड पुरस्कार के रूप में अंक प्रदान करते हैं. इनमें से अधिकतर कार्ड आपको आपके द्वारा किए गए प्रत्येक खरीद पर अंक देते हैं. लेकिन अंक कार्ड अक्सर भिन्न होते हैं कि आप प्रति खरीद कितने अंक प्राप्त करेंगे. वह भिन्नता वर्ष के समय जैसे कारकों पर निर्भर करती है, जहां आप खरीदारी करते हैं, और आप क्या खरीदते हैं.
3. यदि आप अंक से निपटना नहीं चाहते हैं तो कैश बैक कार्ड के लिए आवेदन करें. कुछ कार्ड हर महीने नकद वापस देते हैं (सबसे अच्छा आप आमतौर पर कर सकते हैं प्रत्येक खरीद का लगभग 2%). ये कार्ड नकदी के अलावा अन्य पुरस्कारों की पेशकश नहीं करते हैं, लेकिन यदि आपके पास रिडीमिंग पॉइंट्स से निपटने के लिए धैर्य या समय नहीं है, तो नकद बैक कार्ड बेहद आकर्षक हो सकते हैं.
4. निर्धारित करें कि क्या आपका पसंदीदा डिपार्टमेंट स्टोर क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है. कुछ प्रमुख डिपार्टमेंट स्टोर अलग-अलग छूट के साथ असुरक्षित कार्ड पेश करते हैं. इन कार्डों को अक्सर प्राप्त करना आसान होता है. लेकिन क्योंकि छूट आमतौर पर दुकान से जुड़ी होती है, इसलिए यदि आप उस स्टोर पर बहुत कुछ खरीदते हैं तो आपको केवल एक के लिए आवेदन करना चाहिए.
5. एक नए कार्ड के साथ एक बड़ी खरीद वित्त. यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (लगभग 700 से अधिक) है, तो आप एक प्रारंभिक शून्य-ब्याज अवधि के साथ क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं. इसका मतलब यह है कि आप शेष राशि लेते समय समय की एक निर्धारित अवधि के लिए कार्ड का उपयोग कर सकते हैं और किसी भी ब्याज का भुगतान नहीं कर सकते हैं, बशर्ते आप अवधि के भीतर शेष राशि का भुगतान करें. कार्ड की शर्तों के आधार पर यह अवधि एक से दो साल के बीच रह सकती है.
6. यदि आप एक के लिए साइन अप करते हैं तो एक वार्षिक शुल्क कार्ड का भारी उपयोग करें. कुछ कार्ड आवर्ती वार्षिक शुल्क के साथ आते हैं, जो प्रति वर्ष $ 45 से लगभग $ 100 तक हो सकते हैं. कई लोग बाजार पर बड़ी संख्या में शुल्क मुक्त कार्ड के कारण इन कार्डों के लिए साइन अप करने से इनकार करते हैं. लेकिन ये कार्ड अक्सर उदार पुरस्कार कार्यक्रमों के साथ आते हैं. यदि आप इनमें से किसी एक कार्ड को विशेष रूप से (या लगभग) का उपयोग करते हैं, तो आप अक्सर वार्षिक शुल्क से अधिक पुरस्कार जमा कर सकते हैं.
3 का भाग 3:
एक विशिष्ट कार्ड का चयन
1. ऑनलाइन ऑफर की तुलना करें. वहाँ बहुत सारे क्रेडिट कार्ड हैं जो सही को चुनते हुए भारी लग सकते हैं. लेकिन क्रेडिटकार्ड जैसे कई वेबसाइटें भी हैं.कॉम, nerdwallet.कॉम, और तुलनाकार्ड.कॉम, जो आपके वित्त के आधार पर विभिन्न कार्ड ऑफ़र की तुलना करने में आपकी सहायता कर सकता है. आपको मेल में प्राप्त होने वाले प्रचार प्रस्तावों में भी कारक चाहिए.
2. साइन-अप बोनस पर ध्यान दें. कई कार्ड कंपनियां आकर्षक साइन-अप बोनस प्रदान करती हैं, खासकर अच्छे क्रेडिट वाले लोगों को. इनमें से एक बोनस नकारात्मक कारकों को उच्च वार्षिक शुल्क या ब्याज दर की तरह ऑफसेट करने के लिए पर्याप्त हो सकता है.
3. क्रेडिट की अनावश्यक रेखाओं को खोलने से बचें. क्रेडिट ओपन की कई लाइनें आपके क्रेडिट स्कोर के लिए अच्छी हो सकती हैं, क्योंकि यह ऋण के आपके अनुपात को कम कर सकती है. लेकिन आपके द्वारा उपयोग किए जाने की तुलना में क्रेडिट ओपन की अधिक लाइनें होने से आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती है. यह विशेष रूप से सच है यदि आप बहुत अधिक क्रेडिट की बहुत सारी लाइनें खोलते हैं. ऐसा करने से ऐसा लगता है कि आपको तेजी से नकद की आवश्यकता है. आपसे अधिक क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप न करें.
4. शोध करें कि कैसे विभिन्न कार्ड कंपनियां ब्याज की गणना करती हैं. अधिकांश कार्ड एपीआर के आधार पर ब्याज की पेशकश करेंगे, जो वार्षिक प्रतिशत दर के लिए खड़ा है. यह उस दर को संदर्भित करता है जो आपका बैंक आपको प्रत्येक माह के अंत में आपके बकाया राशि पर चार्ज करेगा. लेकिन कार्ड कंपनियां आपकी व्यय की आदतों या अन्य कारकों के आधार पर एपीआर अलग-अलग गणना कर सकती हैं. यह निर्धारित करने के लिए सावधानीपूर्वक अनुसंधान करें कि कौन सी दर आपके लिए सबसे अच्छी काम करती है.
5. जल्दबाजी मत करो. एक बार जब आप निश्चित हैं कि यह आपके लिए सही है, तो केवल एक नए क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप करें. हर साल कई कार्डों को बार-बार खोलना और बंद करना आपके क्रेडिट स्कोर को गंभीर नुकसान पहुंचा सकता है. हमेशा याद रखें कि अंत में, आप जितना आवश्यक हो उतना क्रेडिट की कई लाइनों का उपयोग करके एक स्थिर क्रेडिट इतिहास बनाना चाहते हैं.
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