प्रमाणित क्रेडिट काउंसलर कैसे बनें: 13 चरण

यदि आप एक ऐसे करियर की तलाश में हैं जो व्यावसायिक रूप से पुरस्कृत है और आपको लोगों को अपने वित्त को ट्रैक पर वापस लाने में मदद करने की अनुमति देता है, तो आप सीखना चाहेंगे कि प्रमाणित क्रेडिट काउंसलर कैसे बनें. ये पेशेवर ऋण और आय सहित ग्राहक की वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करते हैं, और क्लाइंट के अगले चरण के बारे में सिफारिशें करते हैं. क्रेडिट काउंसलर भी ऋण प्रबंधन कार्यक्रमों में ग्राहकों को नामांकित करते हैं, और उन्हें बजट और व्यय ट्रैकिंग कार्यक्रम स्थापित करने में मदद करते हैं. क्रेडिट काउंसलर उधारदाताओं, जैसे बैंकों, या गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श एजेंसियों के लिए काम कर सकते हैं.

कदम

3 का भाग 1:

वित्त, संचार, और बातचीत में विकास कौशल

1. संबंधित क्षेत्र में डिग्री स्नातक की डिग्री प्राप्त करें. जबकि आप कॉलेज की डिग्री के बिना क्रेडिट काउंसलर के रूप में काम खोजने में सक्षम हो सकते हैं, कोई भी आपको नौकरी के बाजार में अधिक प्रतिस्पर्धी बना देगा. आप क्रेडिट परामर्श की दिशा में एक विशिष्ट डिग्री प्रोग्राम नहीं ढूंढ पाएंगे, लेकिन कई अलग-अलग प्रमुख हैं जो आप चुन सकते हैं जो इस करियर को आगे बढ़ाने में सहायक होंगे.

लेखांकन, वित्त, अर्थशास्त्र या गणित में एक डिग्री आपको पैसे के प्रबंधन के बारे में आवश्यक ज्ञान प्रदान करके क्रेडिट काउंसलर के रूप में करियर के लिए तैयार करने में मदद करेगी.
सामाजिक कार्य, परामर्श, मनोविज्ञान या संबंधित क्षेत्र में डिग्री भी सहायक हो सकती है, क्योंकि क्रेडिट काउंसलर्स को अक्सर उन व्यक्तियों को सलाह और मार्गदर्शन प्रदान करना चाहिए जो कठिन समय के माध्यम से जा रहे हैं.
यदि आप कॉलेज शुरू कर रहे हैं, तो इन क्षेत्रों में से एक से अधिक में पाठ्यक्रम लेने पर विचार करें. आप अपने प्रमुख के रूप में एक और अपने नाबालिग के रूप में चुन सकते हैं, या यहां तक कि डबल-मेजर भी चुन सकते हैं.
संचार और शिक्षण में पाठ्यक्रम भी सहायक हो सकते हैं, क्योंकि आपको जटिल ग्राहकों को एक ऐसे तरीके से संवाद करने की आवश्यकता होगी जो समझना आसान है.
सीपीएएस, प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों या वकीलों के रूप में पृष्ठभूमि वाले व्यक्तियों विशेष रूप से क्रेडिट काउंसलर्स बनने के लिए अच्छी तरह से सुसज्जित हैं.

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2. वित्त की अच्छी समझ है. इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी डिग्री क्या है, यह महत्वपूर्ण है कि आपको संख्याओं को क्रंच करने और पैसे का प्रबंधन करने के बारे में अच्छी समझ है. यदि आप दूसरों को मार्गदर्शन प्रदान करने की योजना बनाते हैं, तो आपको यह जानना होगा कि इसे स्वयं कैसे करें!

प्रमाणित क्रेडिट काउंसलर्स को वित्तीय लक्ष्यों को स्थापित करने और वित्तीय विवरणों का विश्लेषण करने, क्रेडिट और ऋण का प्रबंधन करने, वित्तीय जोखिमों को समझने, वित्तीय सहायता कार्यक्रमों को समझने, वित्तीय सहायता कार्यक्रमों तक पहुंचने, निवेश, सेवानिवृत्ति के लिए बचत, और संपत्ति योजना बनाने जैसी चीजों के साथ ग्राहकों की सहायता करने में सक्षम होना चाहिए.

ध्यान रखें कि आप अपने प्रमाणन कार्यक्रम के दौरान क्रेडिट परामर्श से संबंधित विशिष्ट विषयों के बारे में अधिक जानेंगे, लेकिन यह पहले से अवधारणाओं की मूल समझ में मदद करता है. यदि आपको लगता है कि आपको इन कौशल की कमी है, तो लेखांकन में कुछ पाठ्यक्रम लेने पर विचार करें.

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3. महान लोग कौशल है. तकनीकी कौशल के अलावा आपको क्रेडिट काउंसलर के रूप में सफल होने की आवश्यकता है, आपको एक उत्कृष्ट संचारक भी होने की आवश्यकता होगी. आप शायद ग्राहकों के साथ जीवन के सभी अलग-अलग क्षेत्रों से निपटेंगे, जिनमें से कुछ फौजदारी या दिवालियापन जैसी कठिन वास्तविकताओं का सामना कर रहे हैं, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप लोगों से बात कैसे करें.

मनोविज्ञान या संबंधित क्षेत्र में कुछ वर्ग लेना आपको सहानुभूतिपूर्ण और उपयोगी तरीके से ग्राहकों से बात करने की आपकी क्षमता में सुधार करने में मदद कर सकता है.

ग्राहक सेवा में काम करना उपयोगी अनुभव प्राप्त करने का एक शानदार तरीका है. यदि आप स्कूल में हैं, तो खुदरा कार्यालय में, या एक रेस्तरां में खुदरा में अंशकालिक नौकरी प्राप्त करने पर विचार करें. हालांकि ये नौकरियां सीधे क्रेडिट परामर्श से संबंधित नहीं हैं, वे आपको विभिन्न स्थितियों में अलग-अलग लोगों से बात करने के लिए सिखाएंगे. आप स्वयंसेवी अवसरों की भी तलाश कर सकते हैं जो आपको विभिन्न लोगों के साथ बातचीत करने में बहुत समय बिताने की अनुमति देंगे.

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4. एक उत्कृष्ट वार्ताकार हो. यदि आप एक एजेंसी के लिए काम करना चाहते हैं जो ग्राहकों को ऋण प्रबंधन समाधान प्रदान करता है, तो आपको अपने ऋण को कम करने या समेकित करने के लिए उधारदाताओं के साथ बातचीत करने में सक्षम होना चाहिए.

बातचीत कुछ लोगों के लिए स्वाभाविक रूप से आती है, लेकिन दूसरों को इस पर अच्छा होने के लिए अभ्यास की आवश्यकता हो सकती है. यदि संभव हो, तो नौकरी की तलाश करें जो आपको अपनी शिक्षा का पीछा करते समय अपने वार्ता कौशल का अभ्यास करने का अवसर प्रदान करेगी. बिक्री में काम करना इन कौशल को विकसित करने में मदद करने का एक शानदार तरीका हो सकता है.

सभी क्रेडिट काउंसलर्स इन प्रकार की सेवाओं की पेशकश नहीं करते हैं. कुछ फोकस ज्यादातर अपने ग्राहकों को शिक्षण पर ऋण पर बातचीत करने के बजाय अच्छे वित्तीय निर्णय लेने के तरीके पर ध्यान केंद्रित करते हैं.

3 का भाग 2:

एक क्रेडिट काउंसलर के रूप में प्रमाणित होना

1. प्रमाणन के लाभों को समझें. हालांकि इसे रोजगार के लिए जरूरी नहीं हो सकता है, क्रेडिट परामर्श में प्रमाणन आपको संभावित नियोक्ताओं के लिए अधिक आकर्षक बना देगा. प्रमाणन कार्यक्रम आपको बेहद विशिष्ट ज्ञान प्रदान करेगा जो आपको क्रेडिट काउंसलर के रूप में उपयोगी होगा, जबकि आपका कॉलेज डिग्री प्रोग्राम आपको व्यापक पृष्ठभूमि ज्ञान प्रदान करेगा जो आपको चाहिए.

वहां कई अलग-अलग प्रमाणन कार्यक्रम हैं, इसलिए एक प्रतिष्ठित को चुनना महत्वपूर्ण है. कई कॉलेज और विश्वविद्यालय वित्त उद्योग में कई संगठन के रूप में कार्यक्रम प्रदान करते हैं.
यदि आपके पास संबंधित क्षेत्र में पृष्ठभूमि नहीं है तो एक प्रमाणीकरण और भी महत्वपूर्ण हो सकता है क्योंकि यह संभावित नियोक्ता दिखाएगा कि आप क्रेडिट और ऋण के बारे में जानकार हैं.
कुछ क्रेडिट परामर्श एजेंसियां नए कर्मचारियों के लिए प्रशिक्षण कार्यक्रम प्रदान करती हैं, इसलिए आप अपने आप पर प्रमाणपत्र देने से पहले नौकरियों के लिए आवेदन करने पर विचार करना चाह सकते हैं.

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2. प्रमाणन के लिए प्रतिष्ठित संस्थानों की जांच करें. यदि आप कॉलेज या विश्वविद्यालय के अलावा किसी संस्थान के माध्यम से प्रमाणन को आगे बढ़ाने के लिए चुनते हैं, तो यह समझने के लिए विशेष रूप से मुश्किल हो सकता है कि कौन से प्रतिष्ठित हैं और जो नहीं हैं. आपके द्वारा विचार किए गए किसी भी कार्यक्रम पर बहुत सारे शोध करना सुनिश्चित करें. निम्नलिखित प्रतिष्ठित संस्थान विभिन्न प्रकार के संबद्ध संगठनों के माध्यम से प्रशिक्षण कार्यक्रम प्रदान करते हैं:

वित्तीय परामर्श और योजना शिक्षा के लिए एसोसिएशन (AFCPE)

वित्तीय प्रमाणपत्र केंद्र

क्रेडिट शिक्षा के लिए अकादमी (एसीई)

नेशनल एसोसिएशन ऑफ सर्टिफाइड क्रेडिट काउंसलर्स (एनएसीसीसी)

क्रेडिट काउंसलिंग के लिए राष्ट्रीय नींव (एनएफसीसी)

अमेरिका की वित्तीय शिक्षा संस्थान (नाइफ)

एसोसिएशन ऑफ इंडिपेंडेंट कंज्यूमर क्रेडिट काउंसलिंग एजेंसियां (एआईसीसीसीए).

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3. एक सामान्य या विशेष प्रमाणपत्र कार्यक्रम चुनें. एक से अधिक क्रेडिट काउंसलर प्रमाणीकरण है, इसलिए यह आपके शोध करना महत्वपूर्ण है और पता लगाएं कि कौन सा आपके लिए सही है. कुछ कार्यक्रम सामान्यवादी प्रमाण पत्र प्रदान करते हैं, जबकि अन्य अधिक विशिष्ट प्रमाणपत्र प्रदान करते हैं.

यदि आप विशिष्ट प्रकार के क्रेडिट परामर्श के बारे में सुनिश्चित नहीं हैं, तो आप एक सामान्य प्रमाणपत्र को आगे बढ़ाने के लिए शायद सबसे अच्छा है. फिर आप विभिन्न क्षेत्रों में काम करने का प्रयास कर सकते हैं ताकि आप सबसे अधिक आकर्षक हो.

कुछ विशिष्ट क्षेत्रों में आप अध्ययन करने पर विचार कर सकते हैं, जिसमें छात्र ऋण, आवास, ऋण प्रबंधन, और वित्तीय स्वास्थ्य शामिल हैं.

एकाधिक प्रमाणपत्र आपको और भी अधिक विपणन योग्य बना सकते हैं. उदाहरण के लिए, यदि आप उन ग्राहकों के साथ काम करना चाहते हैं जो छात्र ऋण पर विचार कर रहे हैं, तो संभावित नियोक्ता यह जानना चाहेंगे कि आपके पास छात्र ऋण के बारे में क्रेडिट परामर्श और विशिष्ट ज्ञान के बारे में सामान्य ज्ञान है.

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4. प्रमाणन के लिए पाठ्यक्रम पूरा करें. आपके द्वारा चुने गए पाठ्यक्रम के आधार पर, आप अपनी पढ़ाई ऑनलाइन, आईएनए कक्षा, या स्वतंत्र रूप से पूरा कर सकते हैं. यह सुनिश्चित करना सुनिश्चित करें कि आपके प्रोग्राम को चुनते समय आपके लिए कौन सा प्रारूप सबसे अच्छा काम करेगा.

कई कार्यक्रम आपको अपनी गति से अध्ययन करने की क्षमता प्रदान करते हैं, जिसका अर्थ है कि आप अपने सामान्य शेड्यूल को बनाए रखने और अपनी सभी जिम्मेदारियों में भाग लेने के दौरान एक प्रमाणपत्र का पीछा कर सकते हैं.

विभिन्न प्रकार के कार्यक्रमों के लिए लागत अलग-अलग होती है, इसलिए चुनने से पहले उनकी तुलना करना सुनिश्चित करें कि किस प्रकार का पाठ्यक्रम लेना है.

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5. अपनी प्रमाणन परीक्षा पास करें. कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस तरह का कोर्स लेते हैं, आपको अपना प्रमाणन अर्जित करने के लिए अंत में परीक्षा लेने की आवश्यकता होगी.

आपको परीक्षा के लिए भुगतान करना होगा, इसलिए गुजरने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए इसका अध्ययन करने के लिए बहुत समय समर्पित करना सुनिश्चित करें.

कार्यक्रम शुरू करने से पहले यह पता लगाएं कि आपका परीक्षण कैसे प्रशासित किया जाएगा. कई इंटरनेट-आधारित परीक्षण प्रदान करते हैं, लेकिन कुछ को पेपर परीक्षण की आवश्यकता हो सकती है, जो आमतौर पर कम बार उपलब्ध होते हैं.

3 का भाग 3:

एक प्रमाणित क्रेडिट काउंसलर के रूप में नौकरी प्राप्त करना

1. क्रेडिट काउंसलर के रूप में नौकरी की तलाश करना शुरू करें. एक बार आपके पास एक सफल क्रेडिट काउंसलर होने के लिए आवश्यक कौशल और प्रशिक्षण हो जाने के बाद, यह आपकी पहली नौकरी की तलाश शुरू करने का समय है. लोकप्रिय ऑनलाइन नौकरी बोर्डों पर लिस्टिंग के माध्यम से ब्राउज़ करके शुरू करें, जैसे कि क्रेगलिस्ट और वास्तव में.

क्रेडिट काउंसलर नौकरियों का हमेशा विज्ञापन नहीं किया जा सकता है, इसलिए स्थानीय क्रेडिट परामर्श एजेंसियों से सीधे संपर्क करना एक अच्छा विचार है. एक भेजना सुनिश्चित करें बायोडाटा और व्यक्तिगत कवर लेटर वह विवरण आप प्रशिक्षण और अनुभव.
नेटवर्किंग भी बहुत महत्वपूर्ण है. किसी भी तरह से क्षेत्र में व्यक्तियों के साथ कनेक्शन बनाने का प्रयास करें और आप उन्हें यह बता सकते हैं कि आप किस प्रकार की नौकरी की तलाश में हैं. उद्योग सम्मेलनों और नौकरी मेले में भाग लेने से उन लोगों से मिलने का एक शानदार तरीका है जो भविष्य में आपकी मदद करने में सक्षम हो सकते हैं. लिंक्डइन जैसे सोशल मीडिया साइट्स को पहले से कहीं अधिक आसान बनाते हैं.

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2. प्रतिष्ठित क्रेडिट परामर्श एजेंसियों पर लागू करें. क्रेडिट परामर्श एजेंसी के साथ नौकरी की तलाश करते समय, आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आप केवल उन कंपनियों पर लागू होते हैं जिन्हें आप वास्तव में काम करना चाहते हैं. यह निर्धारित करने के लिए कि वे सम्मानित हैं कि कंपनी पर कुछ शोध करें.

यह देखने के लिए जांचें कि क्या एजेंसी संयुक्त राज्य के ट्रस्टी वेबसाइट के लिए कार्यकारी कार्यालय पर सूचीबद्ध है या नहीं. यह साइट क्रेडिट परामर्श एजेंसियों की एक पूरी सूची रखती है जो दिवालियापन के लिए दाखिल व्यक्तियों को आवश्यक क्रेडिट परामर्श प्रदान करने में सक्षम हैं.

पता लगाएं कि क्या वे एक प्रतिष्ठित तृतीय-पक्ष संगठन द्वारा मान्यता प्राप्त हैं. एजेंसियों के अलावा जो पाठ्यक्रम प्रदान करते हैं, बेहतर व्यापार ब्यूरो भी क्रेडिट परामर्श एजेंसियों को मान्यता देता है.

यदि आप एक गैर-लाभकारी एजेंसी के लिए काम करना चाहते हैं, तो यह पुष्टि करने के लिए आईआरएस की वेबसाइट पर जांच करें कि एजेंसी के पास आधिकारिक धारा 501 (सी) (3) स्थिति है.

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3. अपने खुद के क्रेडिट परामर्श व्यवसाय शुरू करने पर विचार करें. एक स्थापित ऋणदाता या क्रेडिट परामर्श एजेंसी के लिए काम करना प्रमाणित क्रेडिट काउंसलर्स के लिए एक अच्छा विकल्प है, लेकिन यह हर किसी के लिए सही नहीं हो सकता है. यदि आप अपने मालिक बनेंगे, तो आप अपनी खुद की क्रेडिट परामर्श एजेंसी शुरू करने पर विचार करना चाहेंगे.

किसी भी व्यवसाय को शुरू करना एक वित्तीय रूप से जोखिम भरा प्रयास है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप स्टार्ट-अप और परिचालन लागत का जोखिम उठा सकते हैं. एक ठोस लिखना व्यापार की योजना आपके व्यवसाय की व्यवहार्यता निर्धारित करने में आपकी मदद करेगा.

क्रेडिट परामर्श एजेंसी के रूप में काम करने के लिए, आपको अपने राज्य के साथ पंजीकरण करने की आवश्यकता होगी. लाइसेंस के लिए आवेदन करने के लिए प्रत्येक राज्य के अपने नियम और प्रक्रियाएं होती हैं. अधिक जानकारी के लिए अपने राज्य में लाइसेंसिंग बोर्ड के साथ जांचें.

आप अपने खुद के क्रेडिट परामर्श व्यवसाय शुरू करने के लिए एक प्रतिष्ठित एजेंसी से लगभग निश्चित रूप से प्रमाणन की आवश्यकता होगी. कुछ राज्यों में अन्य आवश्यकताएं भी हैं, ऐसे निश्चित बांड ग्राहकों की सुरक्षा के लिए.

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4. अपने क्रेडिट परामर्श प्रमाणन को अप-टू-डेट रखें. एक बार जब आप एक प्रमाणित क्रेडिट काउंसलर बन जाते हैं, तो अपने क्रेडेंशियल को अद्यतित रखना न भूलें. आपको हर दो साल में फिर से प्रमाणित करना होगा. आपके प्रमाणन को नवीनीकृत करने के लिए सटीक प्रक्रिया आपके मूल प्रमाणन को जारी करने वाली एजेंसी पर निर्भर करेगी.

हालांकि यह एक असुविधा की तरह प्रतीत हो सकता है, नियमित आधार पर पुनः प्रमाणित होना आपके लिए एक बहुत अच्छी बात है क्योंकि यह सुनिश्चित करेगा कि आप नवीनतम कानूनों, विनियमों और सरकारी कार्यक्रमों पर वर्तमान रहें. आपको अपने ग्राहकों की प्रभावी ढंग से मदद करने के लिए इस ज्ञान की आवश्यकता होगी.